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保本型基金交易要点有哪些?保本型基金是怎样保本的?

2020-08-14 19:21:49 来源:亚汇网 作者:如霜 打印 字号:  

   保本型基金,主要是将大部分的本亚汇资在像定期存款、债券、票券等有固定收益的投资工具上,通常有一个保本周期(保本型基金设定的一个锁定期,我国一般是3年,在国外甚至达到了7~12年),保本期后我们可以拿回原始投入本金,但若提前赎回,将不享受优待。在股市行情不确定的情况下,保本型基金对于风险承受能力较弱的投资者来说是一个不错的选择。

   保本型基金通常以保本和增值为目标,主要投资于风险很低、高分红和高回报的证券,以保证投资者到期能得到本金加收益,一般都能获得高于同期银行存款利息的回报。保本型基金一般都规定一定的封闭期,因此它属于“半封闭”的开放式基金。

   保本型基金的交易要点

   由于保本型基金是经过不同的投资品种组合而成,不论是固定收益投资品种或是有选择性的投资,都有一定的期间规定,因此它与一般基金不同的是,保本型基金发行时大都订有存续期间,以免客户赎回频率过于频繁,影响到基金的操作成本及绩效。目前一般的保本型基金运作时间大都为两三年。

   此外,只有在基金到期时,保本型基金才能提供归还本金保证。如果投资人提前解约将基金赎回,不但无法享有保本保证,通常还需要负担高额的赎回费用。不过目前新发行的保本型基金大都订有定期赎回的机制,昀常见的以季或月来开放赎回,但提早赎回仍不能享有基金所提供的归还本金之保障。因此在考虑保本型基金时,投资人昀好预先做好长短期资金规划,再搭配选择合适的保本型基金。因为保本型基金存在一定的存续期,没有闲置资金和没有长期投资打算的投资者昀好不要选择流动性较差的保本型基金。

   保本型基金是怎样保本的?

   保本型基金靠什么实现保本,则要看其资金运作机制。保本型基金一般是将一定比例的资亚汇资于债券等具有稳定收益的金融品种,并将这部分投资获得的固定收益数额放大一定倍数进行股票投资。在实际投资操作中,根据股市上涨和下跌的情况,动态调整固定收益投资和风险投资组合的比例,确保在本金安全的前提下,把握股市上涨的收益机会,获得较高的预期收益。当基金前期收益越多,净值水平越高时,下跌至初始本金水平的余地越大,即基金承受风险的能力越大,此时投资于风险资产的比例上限越大。反之,当基金前期收益越少,净值水平越低时,下跌至初始本金水平的余地越小,即基金承受风险的能力越小,此时投资于风险资产的比例上限越小。总之保本型基金能够实现保本的最基本运行原理是,用固定的收益弥补风险投资可能发生的亏损。

   保本型基金实现保本的另一个原因是其运营中的担保机制。我们持有基金到期,如果可赎回金额高于或等于其投资金额,基金管理人将按赎回金额支付给我们;如果可赎回金额低于其投资金额,基金管理人就要将基金额扣除已分红金额支付给我们,并由担保人提供担保。基金亏损超出本金的额度将由担保方提供不可撤销的连带责任,这是保本型基金与其他类型基金的最大不同点。

   哪些人群适合投资保本型基金?

   由于保本型基金有效地保障了我们的本金安全,因此特别适合于那些无法承受本金损失风险,而又希望分享证券市场收益的投资者。这部分人厌恶市场的投资风险,并且树立了长期投资理念,投资于保本型基金可以帮助他们在保证本金安全的同时,享受证券市场的资本增值给我们带来的收益。已经在股票市场取得了较多收益的投资者,为了在一定程度上锁定利润,也可以将一部分资金分配到保本型基金上来,以巩固此前获得的投资成果。所以保本型基金主要适合偏好风险低、资金在一两年中不会动用的投资者投资。

   保本型基金对于任何投资者来说,都可以作为其投资组合的一部分,每一个投资者都可以根据自己未来的资金需求和自己的风险承受能力,把一部分资亚汇资于保本型基金,这样就锁定了这一部分资金的投资风险。对于风险承受能力较低的投资者,可以将大部分的资亚汇资于保本型基金,而将剩余的部分投资于其他风险较大、预期收益较高的投资品种;而对于风险承受能力较高的投资者,个人资产中投资于保本型基金的比例可以小一些。

  

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关键词: 债券 股市 投资 股票 基金


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