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央行为什么要出这个LPR?

2020-07-31 15:41:29 来源:亚汇网 作者:书瑶 打印 字号:  

   一文告诉你重新调整房贷利率怎么选,房贷选LPR利率还是固定利率?

   一、央行为什么要出这个LPR?

   央行推出LPR目的是为了让房贷利率与基准利率脱钩。国家宏观经济发展与基准利率有关(基准利率对应的是各行各业的经济,不仅仅是房地产)。对于央行来说,既要搞(刺激)经济,又不想刺激房地产,所以推出了LPR+X(点)的形式。以后基准利率变化与房贷就没有关系了。

   二、房贷利率的两种选择

   现在大家都面临两种选择:1)LPR+X;2)固定值。这两种形式以后都与基准利率没有关系。选第一种,房贷利率会随着LPR变化而变化,第二种是永远保持不变。

   三、那么,LPR后面是上行还是下行呢?

   1、越发达的国家,基准利率越低,基准利率反应的是一个国家的宏观经济。目前,我国的借贷基准利率是4.9%,随着供给侧改革,我国的基准利率会降低,但是不会立刻降到2.5%。

   2、我国现在处于并将很长一段时间处于发展中国家,所以还需要中高速发展,利率反应的其实也是综合收益率,所以中高速发展的经济周期内,利率一定不会大降。也就是我国基准利率会降低,但是不会降太多。

   3、LPR是银行间的拆解价格,属于随行入市,他反应的是房地产市场投资的冷热程度,市场过热,LPR会升高,市场太冷,LPR会降低,比如现在疫情,LPR就降低。

   4、长期看,LPR也许会跟随基准利率下降,但是它也会波动,也就是说基准利率下降的时候,LPR也有可能因为过热而升高,LPR也可能因为市场过冷而降低。不过,短时间内(2-3内),LPR有下降的趋势。

   5、未来,LPR有可能上升,有可能下降。现在大家与国家绑定,风险共担。如果你的利率低,没必要去承担这种风险。

   央行将房贷换成LPR,就是为了降低基准利率,如果LPR也同步降低,那不就失去了此次变更的意义。

   6、结果导向,

   7、重点:

   1)如果你现在的房贷利率是打折的,比如9折、8折等,并且想长期持有房产,建议选择固定值,因为你的利率已经占了便宜,没必要去承担LPR的波动风险。

   2)如果你的利率是1.x倍,且后面打算换房,那么你可以换成LPR+X的浮动,享受一下LPR下降的利好。

   3)如果你的利率是1.x倍,且想长持,那么也可以换成LPR。

   4)如果你是房产投资者,其实无所谓,因为房子增值后我们都会转按揭或重新抵押,每一套房子的持有时间基本在5年内,所以无所谓。

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关键词: 央行 房地产 投资 经济 建议


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