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丐版财务自由,30岁就退休!

2019-10-16 09:19:46 来源:亚汇网 作者:斯嘉丽 打印 字号:  

说起财务自由,相信这是几乎所有人的梦想,在大多数人眼中,所谓“财务自由”就是想买什么就能买什么。如果你准备细分的话,有人把中国人的财务自由细分成了九个等级。
 
一级自由——菜场自由
在菜市场想吃啥菜买啥菜,不考虑价格。
 
二级自由——饭店自由
每次下馆子,想吃哪家吃哪家,想点啥菜点啥菜,只看菜名,不看菜价。
 
三级自由——旅游自由
世界那么大,我想去看看。想看就能看,想去就能飞过去,周游世界,全看心情。
 
四级自由——汽车自由
自己喜欢什么款型汽车都可以任性的买买买,何种车型,均能驾驭,喜欢就能得到。
 
五级自由——学校自由
自己想选择哪个学校接受教育就可以去哪个学校,对于各种政策条件都予以无视。
 
六级自由——工作自由
自己喜欢什么工作就做啥工作,不关心薪资待遇,发展前景,全看心情。
 
七级自由——看病自由
只要能看好病,花费都不是问题,只要目前的科技条件允许,都能进行救治。
 
八级自由——房子自由
只要自己想买什么房子都可以买。
 
九级自由——国籍自由
愿意选择哪个国家国籍都可以。
 
财务自由的本质是两条,第一是你有多少钱,第二是你有多大的欲望。几乎所有人都把注意力集中在了第一条。既然你想赚更多的钱,必定要付出更大的努力,但我们的时间是有限的,你有赚钱的时间,就没有花钱的时间。所以有了如下这个故事:
 
某公司王总两口子为了给孩子更好的生活,想要赚很多很多钱,买大房子,买豪车。拼了命的工作养着家庭,每天早出晚归,没有假期,因为无法分出时间照顾家庭和陪伴孩子,不得不请了保姆在家照顾。
 
于是,王总家的保姆每天除了做家务、接送孩子,就是待在他们的大房子里,养花种草,陪着孩子和狗,看着电视。
 
王总自嘲地说:我们打拼一辈子,保姆却过上了我想要的生活。
 
既然想赚更多的钱需要付出那么多,性价比似乎不高,那么减小欲望是不是也能达到财务自由呢?还真有一大批人是这么想的。
 
美国一些年轻人掀起了一场运动,叫做.运动,意思是财务独立、提早退休(Financial independence,Retire early),他们的目标是30岁就退休。你千万不要认为30岁退休是痴人说梦,他们有一整套的理论基础。
 
简单地说,你要降低自己的物欲,过普通的生活,只要你能在30岁的时候迅速积攒到一年生活费25倍的资金,那么你就可以退休,然后靠每年4%的投资收益生活下去。
 
这其中“4%原则”很关键,有学者考察了美国资本市场一百年来的投资回报,他发现平均年回报大约是5%左右,那么你只要每年拿出来花掉的钱别超过4%,你的本金就不会损失,而且还会每年增加,这样就算到你过世,你的钱都不会花光。这笔钱不能用来做高风险投资,你可以买指数基金和债券基金,年化5%的回报还是能够保证的。
 
以上这套理论,我给起了个名字,叫“丐版”财务自由,虽说也算财务自由,但属于最低配版本。我们用小王为例,按照中国国情做个简单的计算。
 
小王是个上班族,今年恰好29岁,月收入到手是1万元,每个月花掉6000元,可以存下来4000元。那么他一年的总花销是7.2万元,所以他的财务自由门槛是7.2x25=180万。小王把这笔钱拿来买了一只不会倒闭的银行股,每年可以拿到5%的分红,计9万元。这9万元他可以拿出7.2万花掉,保证生活水平不下降,剩下1.8万元还可以继续买入这只银行股。你会发现,小王花掉7.2万之后,他手里的股票总数还增加了一点,这就意味着下一年的分红还会增加少许。于是小王就算财务自由了,这并不是说小王可以不再工作了,而是说他不需要再被迫工作。
 
往深了说,这套“丐版”财务自由理论还是有点心理学基础的。
 
话说现代人已经异化,我们除了人类这个身份之外,更多的身份其实是“消费者”,因为整个社会弥漫着消费主义,现代人借助金钱这个手段,认为所有的快乐都可以通过“买买买”来达到,这使得我们不是在过日子,而是在消费。那么你买来的这些东西真的会让你高兴吗?
 
有一句名言说得好:人类并没有成为富人的渴望,我们只是想比别人更富有而已。所以那些购买奢侈品的人,他们买这东西最大的作用是炫出来给别人看,比如在朋友圈、小红书、微博等等社交网络里炫耀。这也是奢侈品最大的作用:证明我可以拥有,你却没这个能力。
 
女人相比男人更容易受到消费主义的影响,你看那些网红带货的,卖的基本上都是女人用的东西,因为男人用的东西带不动货。我以前写过一篇文章叫《男人不如狗》,男人的消费能力比宠物还差。由于花钱带来的快乐太容易获取,很多女人就陷入了借钱、花钱的恶性循环,甚至跑去借裸条贷。其实消费主义带来的幸福感非常有限,因为这个女人买了件奢侈品,她的幸福感提高了,但她周围的女人看见之后,幸福感下降了,这一升一降,总体幸福感没有变化。
 
我觉得.运动(30岁退休)也值得在中国推广,但还要附加一个条件,那就是30岁的时候,你不光要存够年生活费25倍的资金,还应该有一套自住房。把这个bug修补好了,你就真的可以宣称自己财务自由了。

  

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关键词: 债券


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