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基金定投有几个?

2019-04-11 11:14:35 来源:亚汇网 作者:似风 打印 字号:  

  “投资”在绝大多数人眼中都是严肃和残酷的,“做一个幸福的投资者”似乎是个可望而不可即的目标。可幸福又不是无迹可循的,它其实也有许多标志和要素组成。在《奥马哈之雾》一书中就总结了投资的“20项幸福要素”,而“基金定投”能够满足其中的绝大部分。今天带大家一起看看,我们如何通过基金定投成为一个幸福的投资者。

  1、股价下跌是好事而不是坏事

  了解过基金定投的人应该都知道这么一句话:“心中有定投,眼里无下跌”,这是因为定投“微笑曲线”让投资者在牛市赚净值,熊市赚份额,分批投资,分散风险,使收益线变得更平滑。

  举一个简单而极端的例子:假设每期3000元定投,单位净值从2元持续下跌到0.5元后反弹到1元:

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  折线图对应右边纵轴,表示每期单位净值,柱状图对应左边纵轴,表示每期获得份额。假设没有交易成本。

  单笔投资盈亏=(1-2)/2=-0.5=-50%亏损

  定投盈亏=(1-0.9677)/0.9677=+3.34%盈利

  定投盈亏点=总本金/总份额=15000/15500=0.9677

  所以,市场下跌时给了基金定投更多的机会,如果你选择了定投,下跌时“偷着乐”吧!

  2、投资回报不与你的专业能力成正比

  择时是投资中最难的事,我们都不是巴菲特,也不是专业的基金经理,更不是占据资金优势、信息优势的各类机构,所以普通人通过择时来投资,短期内进进出出,能获得回报的人少之又少。

  事实上,笔者根据上证综指的走势回溯了一下,发现算上2018年至今年年初的这轮走势,现在大盘已经走出了第6条“微笑曲线”了!

  ▼

  假设普通投资者从2018年1月底开启回调时开始每月月初定投上证综指,截至3月1日,定投的收益率已经达到4.24%,而同期上证综指仍然下跌15.85%。

  ▼

  数据来源:Wind;我国股市运作时间较短,指数过往表现不代表未来。计算方法:以定投日上证综指的收盘价为基金净值,每期定投的金额除以该净值即为当期定投的份数,期末总资产=期末上证综指收盘价*累计份额;总收益=(期末总资产-总投入)/总投入,结果仅供参考。

  所以说,在市场不确定性较大的行情下,基金定投作为长期投资和分散投资的一种投资方式,十分适合普通投资者。

  3、不想持有十年,就不要持有十分钟

  我们先来做一个选择题,一份工作,假如有两种薪资报酬:

  A:一个月给你30万元,每天给你1万元。

  B:按天发放,第一天给你一分钱,然后,后一天是前一天的2倍。(选择A?还是选择B?你会选择哪种?)

  答案:B(选择A的朋友可能会有疑惑,请看下面的结果)

  ▼

  30天合计:10737418.23元,明白了吗?这就是倍增的力量!复利的威力!

  复利是定投的精髓,收益率和时间是复利的两大关键因素,二者缺一不可。假如每月定投800元,坚持25年,年化收益率10%会得到什么结果?

  那么问题来了,年化收益率10%是一个合理的假设吗?事实上:

  上证综指从成立(1991年7月15日)至2018年末,累计涨幅1765%(133.90点到2497.75点),年化超过11.24%!

  中证1000从成立(2005年1月4日)至2018年末,累计涨幅363.89%(996.28点到4621.61点),年化超过11.58%!

  4、离市场越远,离财富越近

  情绪在投资中的影响力是十分巨大的,它能使投资者做出不合理的决定。很多人都自认为有着稳定的情绪,而事实却相去甚远。多少人在市场剧烈波动的时候情绪起伏不定?多少人在股市高涨时变得过于乐观,在下跌的时候又变得过分悲观?

  ▼

  基金定投就不一样了,它有着自己独特的投资“轨迹”。它是一种“固定的投资计划”--在固定时间将固定金额投入到固定基金中,可以帮我们保持淡定从容,避免主观情绪波动影响投资判断和决策。

  5、简单最美,生活如此,投资也如此

  真正的定投是一种简单省心的投资方式,适合多数人。选一只绩优基金,坚持扣款,目标止盈,长期坚持就好。“欲成非凡之功,未必需做非凡之事”,顺着简单的事物规律走下去,就会有幸福感的投资,幸福感的生活。

  6、从不做也从不相信短期预测

  定投不需要预测市场,即使在最低点开始定投,你的收益不一定更高;在最高点开始定投,你也可能赚到钱。

  定投标的应该如何选择?

  如果基金定投是幸福投资的“源泉”,那么什么样的基金才适合定投呢?笔者建议,最好选择具有较大业绩弹性的产品,这样才有利于定投的“微笑曲线”发挥优势。因此,对于普通投资者来说,股票型基金、混合型基金和指数型基金长期收益相对较高、波动较大,更加适合用定投来均衡成本和风险。除此之外,基金的长期业绩表现也是需要重点考量的因素之一。

  最后送一段话给大家:

  不只是生活,投资也要讲幸福感,面对市场涨跌能够做到心如止水是幸福的。

  幸福是一种选择,投资也是一种选择。

  选择基金定投,去开启一场幸福投资之旅吧!
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关键词: 巴菲特


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