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投资基金有什么原则?如何根据个人风险偏好确定投资组合?

2020-05-26 23:58:32 来源:亚汇网 作者:梦飞 打印 字号:  

   基金不同于银行储蓄,也不同于债券投资者投资基金,有可能获得较高的收益,也有可能损失本金。买基金,一次的成功,可以靠运气,一辈子的成功,则必须依靠智慧。

   选择不同类型的基金要承担不同的风险,也获得相应的收益。按照资产配置比例的不同,基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币型基金。顾名思义,每种基金的特点是不同的。股票型基金指的是股票投资的比例占基金资产的60%以上;债券型基金指的是债券投资比例占基金资产的80%以上;混合型基金指的是投资于股票、债券和货币市场工具,但是投资股票和债券的比例又不满足股票型基金和债券型基金要求的基金;货币型基金指的是全部资产都投资在各类短期货币市场上的基金。因此,不难发现,从风险和收益依次递增的角度看,货币型基金<债券型基金<混合型基金<股票型基金。一般来讲,承担的风险越大,获取收益的可能越大。

   正如投资大师罗杰斯所说:“风险与投资是相伴而生的,世界上没有无风险的投资,基亚汇资也是如此。”投资是一门非常高深的心理博弈,如果没有良好的心理素质,要想取得投资的成功是非常困难的。作为投资者必须记住:基金是理财的工具,而非赌博的利器。以债券型基金为例,由于它与中国人民银行的利的心理素质,要想取得投资的成功是非常困难的。作为投资者必须记住:基金是理财的工具,而非赌博的利器。以债券型基金为例,由于它与中国人民银行的利率挂钩,所以,债券型基金常常是随着利率的变化而变化的。当利率上升时,债券的价格下跌,债券型基金可能出现亏损,而利率下降时,债券的价格会上升,债券型基金的净值则可能会上涨。债券型基金不仅投资于国债,还可以投资于可转债,具有较稳定的回报,其收益和风险相对较小,比较适合中老年投资者。

   投资基金要坚持两条基本准则:一是用闲钱投资,二是长期投资。投资者可以从“天天基金网”的基金排行榜上优选基金,再根据自己的心理承受能力建立适当的投资组合。具体而言,就是将手中的资产按一定的比例分散投资于股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币型基金,以达到投资组合的最优化和价值的最大化,从而实现规避风险的目的。在震荡行情中,投资者可以通过选择现金分红的方式,以利于减轻投资仓位,从而避免基金净值下跌的风险,而在持续的牛市行情中,投资者可以选择红利再投资的方式,从而避免踏空市场而造成最佳投资时成本增加的风险。

   投资不是比智商,比的是谁更理性。经济运行是有周期性的,投资基金也不可能一劳永逸,必须定期回顾和总结,并适时对持有的基金或基金组合进行调整,才能分享经济发展的盛宴。

   如何根据个人风险偏好确定投资组合?

   投资者可以对同类基金的投资风格进行对比,从而制定一个风险和收益适度分散的基金组合。

   资者其风险承受能力相对较高,而风险厌恶型的投资者其风险承受能力较低。但实际上甘冒巨大风险的投资者只是少数,绝大多数投资者都是风险中性者或厌恶者,他们追求的是资产的稳定而且持续的增值。

   况且,投资基金不同于银行储蓄,也不同于国债,有可能获得较高收益,同样也可能发生本金损失。购买基金之前一定要根据个人的风险偏好,综合权衡选择适合自己的基金产品。投资攻略

   市场上各种基金产品不断涌现,投资者完全可以根据自己的收益目标和风险偏好选择适合自己的基金品种,但是要注意获得高收益往往要承担更高的风险,基金选择也要“量体裁衣”。比如说货币市场的保本基金,其固然没有风险,但收益率大概在一年内不会超过5%,因为主要是以短期票据以及即将到期的国债为主要投资对象,收益率自然不会太高。而小盘股基金如果运作得当,由于小盘股的涨幅往往超过市场的平均涨幅,所以,小盘股基金的收益率往往也会超过指数基金。当然,前提是市场进入了牛市。

   其实,从理财的角度来说,不同年龄的人、不同风险偏好的人的需求是不一样的,而风险偏好往往又与不同的年龄阶段有着密切的关系。因此,选择基金也要因人而异,适合自己的才是最好的。

   1.年龄在24~35岁

   群体特征:此阶段的人群可塑性强,潜力大,正处于人生的上升阶段。年轻,家庭负担较轻,但积蓄也比较少。消费观念紧跟潮流,注重娱乐产品和基本的生活必需品的消费。同时,为了将来的成家、事业的发展,也开始未雨绸缪。同时,随着年龄的增长,赚钱能力也逐渐加强。总的来说,风险承受能力比较强。

   基金组合建议:富贵险中求,回报率越高,风险就越大,风险与回报率永远成正比。风险承受能力比较强,以资产的增值为首要目标的年轻人,可以多选择一些股票方向的基金。

   .年龄在35~50岁

   群体特征:已经成家,夫妇已经有了一定年纪但有未成年的子女需要抚养。属于上有老下有小的“夹心”一族,家庭、工作的压力都比较大。处于这一阶段的消费者经济状况尚可,消费习惯稳定。较多的是考虑供养子女上学和赡养父母,承担风险的能力亦有限。因这一阶段的投资者处于家庭生命周期的成熟期,风险偏好受家庭整体的财务状况影响比较大,故风险承受能力也视家庭财务状况而定。

   基金组合建议:由于中年人家庭责任比较重,风险承受能力处于中等,投资时应该在考虑投资回报率的同时坚持稳健的原则。可以结合自己的偏好和经济基础进行选择,最好把风险分散化,尝试多种基金组合。

   3.年龄在50岁以上

   群体特征:这一年龄层的人群即将或已经退休,子女已经成年并且独立生活。处于这一阶段的人群收入大幅度减少,收入仅来源于每月的退休金,只能应付日常的家庭支出。由于已经退休,未来收入的增长空间有限,因此在投资过程中,资金的安全性尤为重要。这是老年人理财与中青年人理财的一个最大的区别。因为老年人没有重来的机会,风险承受能力比较弱。

   基金组合建议:对于老年人而言,稳健、安全、保值是其首要理财目的,应选择货币型基金和债券型基金这些相对稳妥的基金产品,即便要购买股票型基金,也不宜大额投资。另外,基金定期定额投资不失为一种良好的投资策略,这样可以合理控制买入成本。

   总之,基金是长期理财的有效工具,而不是短期投机炒作的发财工具。没有只涨不跌的股票市场,能真正全面分享到2006年以来基亚汇资翻倍收益的投资者,大部分是那些能坚持持有基金2~3年甚至更长时间的基民。

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关键词: 债券 投资 经济 股票 基金


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