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个人住房贷款利率正式“换锚” 北上广深不一样?

2019-10-08 21:30:44 来源:亚汇网 作者:蝶殇 打印 字号:  

   10月8日,个人住房贷款利率正式“换锚”。

   从这一天起,新发放个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率(LPR)为定价基准加点形成。这意味着,今后购房族的房贷利率会同时受到LPR、地区加点下限以及银行加点三方面因素影响。

   让市场关注的是上海地区的政策:首套个人住房贷款利率不低于相应期限LPR减20个基点!

   “别的地区都是各种加点,怎么上海地区还在LPR基准上减点?”不少人发出了这样的疑问。

   一切向“稳定”看齐

   记者今日从接近央行上海总部人士处获悉,上海地区首套个人住房贷款利率不低于相应期限LPR减20个基点,即不得低于4.65%;二套个人住房贷款利率不低于相应期限LPR加60个基点,即不得低于5.45%。

   上述人士透露,上海地区之所以首套房贷款利率是在不低于LPR基础上减20个基点,主要是考虑到此前的房贷利率情况。

   在利率改革之前,上海地区首套房贷款利率一般是在基准利率基础上打95折,约为4.6%。而按照9月20日公布的LPR报价来计算,10月8日起新发放的首套个人住房贷款利率不得低于4.85%,二套房贷款利率不得低于5.45%。

   “如果按新LPR定价机制计算,等于上海首套房贷利率要加20个基点,对于市场会有比较大的影响。”上述接近央行人士称。

   “我们始终坚持‘房住不炒’定位,此次定价机制改革后,上海个人住房贷款利率与改革前相比保持基本稳定,是基于‘一城一策,因城施策’的调控原则,以及当前上海房地产市场总体呈现‘量稳价稳’的态势。”在上述人士看来,上海地区的房贷利率执行情况,也是更好地落实“确保定价基准平稳有序转换,保持个人房贷利率水平基本稳定”的改革要求。

   融360大数据研究院监测的数据显示:中行、农行、交行、华夏银行(7.440 0.06 0.81%)等7家银行首套房水平为4.65%,即LPR减20个基点,比原来基准利率的95折还低了0.05个百分点;工行、邮储、招行等11家银行首套房报价水平为4.85%,但邮储银行同时表示对于优质客户有折扣空间;其他银行执行的水平更“小众”一些,比如建行为5.05%,相比之前的5.39%降低了34个基点,兴业银行(17.960 0.43 2.45%)为4.8%。

   “一城一策”、切换稳定

   新发放商业性个人住房贷款利率的“换锚”事关房地产市场的健康有序发展。记者调研发现,除上海以外,目前其他多个一线城市的个人房贷利率已切换为相应期限LPR加点的形式,但实际形成的利率与此前的利率相比变化很小。

   从全国范围来看,不管如何“因城施策”,各个地区的个人房贷利率“换锚”后基本上与新政之前的水平相差不大,符合了“量稳价稳”的政策导向,维持了房地产市场原有的均衡。

   北京:首套LPR+55基点

   以北京为例,首套和二套房贷利率不得低于相应期限LPR加55个基点和105个基点。

   按照9月20日公布的5年期LPR4.85%来计算,首套和二套房贷利率下限分别为5.4%和5.9%。

   这一水平,与此前的“老办法”水平基本相当。此前,北京市首套房贷利率普遍在基准利率的基础上上浮10%,二套上浮20%。以4.9%的贷款基准利率计算,上浮10%为5.39%,上浮20%为5.88%。

   深圳:首套LPR+30基点

   记者了解到,根据深圳市场利率定价自律机制决议,此次调整后,深圳首套商业性个人住房贷款不低于相应期限LPR加30个基点,二套商业性个人住房贷款不低于相应期限LPR加60个基点。

   按照最近一期公布的5年期以上LPR计算,深圳首套房贷款利率下限是5.15%,二套房是5.45%,与转换前基本相当。

   据建设银行(7.080 0.09 1.29%)深圳市分行介绍,此前深圳地区首套房贷款利率普遍为基准利率上浮5%(即5.145%)。该行金额100万元、期限20年、等额本息还款方式的首套房贷款,执行LPR定价后,月供与此前仅相差2.78元。

   中国银行(3.600 0.02 0.56%)深圳市分行反映,由于政策明晰、准备充分、配套完善,LPR定价机制运行平稳,市场接受度高。10月8日上午,该行在链家签约中心受理的5笔房贷业务全部实行LPR利率定价。

   天津:首套LPR+30基点

   目前,天津地区的个人住房贷款利率执行水平与新政前基本保持稳定,LPR执行落地工作平稳有序。

   从10月8日起,天津地区的个人房贷利率调整为:首套LPR+30基点;二套LPR+60基点。

   购房者对新规接受度如何?

   对于广大购房者来说, LPR这一概念相对陌生。毕竟与基准利率相比,房贷新规的计算方法略显复杂,购房者心中的疑惑也颇多。

   因此,商业银行在开启LPR利率转换除了需要进行系统改造、贷款合同准备之外,还需要在客户宣传服务等方面做培训。

   例如,招商银行(34.810 0.060.17%)相关人士就表示:“在当地人民银行的指导下,招行主动耐心承担起对客户进行LPR解释、普及的工作。尤其是LPR在房贷业务上的应用,引起了广大购房者对LPR利率改革的极大关注,招商银行借此机会对客户进行宣传解释,打消客户的疑虑,逐渐提高客户接受度和改变利率认知习惯。”

   记者从招商银行获悉,该行在全国的44家分行均已实现了参照LPR为基准利率的个人贷款投放,并顺利度过了新一期LPR报价的更新。

   而有的客户则对利率变动不太敏感。“在十一前,我们已经建议一些客户用新定价模式签订合同,因为目前看,LPR有下行趋势,对于购买首套房的年轻购房者,我们推荐新模式。”某华中地区国有大行支行行长表示。

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