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保险理赔难?你可能忽略了这些事儿

2019-07-17 13:21:13 来源:亚汇网 作者:夏歌 打印 字号:  

  保险最让人头疼的地方就是理赔,尤其对于没有理赔经验的投保人而言,稍有疏忽可能就会延长理赔的流程和时间,甚至可能会影响理赔的结果,这也是很多人认为保险理赔难的主要原因之一。那么要如何做才能让理赔过程更顺畅呢?下面我们就来仔细聊聊保险理赔的那些事儿。

  一、找线下代理人买保险是不是理赔更容易?

  不论是找线下代理人买保险还是直接在网上买保险,理赔所需的材料和流程都是一样的,不存在哪种方式的理赔更容易一说。

  很多人对理赔的认知都存在着一定的误区,比如有些人会认为找线下代理人买保险会有专人协助理赔,如果在网上买保险则只能靠自己搞定,会很麻烦、很繁琐。而之所以会产生这种误解,根本原因还是在于很多人对在网上买保险这种方式不够了解。

  实际上,即使投保人是在网上购买的保险产品,过后也会收到相应的电子或纸质保单,出险后只要根据保单上标明的联系方式联系承保公司即可。而且,保险公司一般都会有专门负责理赔的工作人员协助完成整个理赔流程,不会出现无人指导的情况,更不会出现理赔无门的可能,对此无需担心。

  二、理赔流程有哪些步骤?

  1.提出理赔申请

  出险后投保方需及时报案,递交理赔申请和相关材料。在这个过程中也会有专业的理赔人员进行指导,可以随时咨询。

  2.立案勘查

  保险公司在接收到理赔申请后,会立即派专业人员进行现场勘查,了解情况,查对保单,登记立案。

  3.审核证明和材料

  立案后保险公司会从合同条款、保险期限、承保范围等各个方面对投保方提供的资料进行审核。

  4.核定保险责任

  核定保险责任主要是指保险公司对于是否应该承担保险责任、以及应该承担多少保险责任的核定,此核定结果应通知被保险人或受益人。

  5.履行理赔义务

  经核定属于保险责任的,保险公司需按合同约定履行赔偿或给付保险金义务。

  可见,提出理赔申请是整个理赔过程中唯一一个需要消费者参与的步骤,从立案侦查开始就都是保险公司需要完成的流程了,期间有任何问题保险公司都会与消费者及时沟通,如果没有其他问题,流程结束后就消费者可以收到理赔款项了。正常来说,整个流程并不会耗费投保方太多的时间和精力。

  三、理赔申请时需要准备哪些材料?

  理赔材料应该尽量一次性提交齐全,以免因为后续补交材料影响正常理赔进度。下面为大家整理了一份各类型保险在理赔时所需的材料清单,以供参考:

  1.报销型医疗险所需材料:

  理赔申请书、保险合同、病历、医疗费用清单、医院收据(通常为原件)等。如因交通意外产生医疗费用,通常还需要提供交通管理部门出具的交通事故责任认定书原件。

  2.给付型重疾险所需材料:

  理赔申请书、保险合同、被保险人和受益人的身份证明、合同约定范围内的疾病诊断证明(通常需要二级或以上公立医院出具)、检查报告、手术记录等。

  3.伤残/身故类所需材料:

  理赔申请书、保险合同、被保险人和受益人的身份证明、死亡证明或者伤残鉴定报告(通常需由司法鉴定机构出具)等。

  简单来说,理赔资料需要包含理赔申请书、保险合同、有关人员的身份证明,以及医院、交管部门、司法机构等出具的所有相关材料,当然,在此基础之上还需提供接收理赔款的银行卡信息。在这里要提醒大家,一定要注意妥善保存各类凭据,以免对理赔造成影响。

  四、理赔时效限制有多久?

  理赔对于当事双方都是有时效限制的,索赔方有索赔时效,理赔方有理赔时效,下面我们就分别来说明一下。

  1.索赔时效

  保险索赔必须在索赔时效内提出,超过指定期限则视为放弃。不同险种的索赔时效各有不同,一般而言,寿险的索赔时效为5年,其他保险则为2年左右。虽然时间相对充裕,但出险后,投保方也应尽早向保险公司提出理赔申请。

  需要注意的是,索赔时效是从被保险人或受益人得知保险事故发生之日起开始计算的,比较人性化。

  2.理赔时效

  银保监会发布的《人身保险公司服务评价定量指标》对保险公司的理赔服务时效有着明确的评估标准,这一定程度上保证了保险公司理赔的效率。

  正常情况下,保险公司会在收到理赔申请材料的30日内作出核定,核定的结果会以书面形式进行通知。如经核定为保险责任,保险公司将在赔付协议达成后的10日内支付理赔款项,如经核定不属于保险责任,保险公司则应当在核定之日起的3日内发出拒赔通知书,并且说明理由。

  实际保险理赔本身并不复杂,大多数的理赔纠纷往往是因为投保人没有如实填写健康告知或者没有仔细阅读合同条款等情况产生的,所以,在买保险时就应该做到心中有数,这才是理赔顺利的关键所在。
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