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什么是终身年金保险?终身年金保险怎么样?

2019-08-12 16:37:48 来源:亚汇网 作者:刘申圣 打印 字号:  

  年金保险,是指在被保险人生存期间,保险人按照合同约定的金额、方式,在约定的期限内,有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。保险公司一般是按年度周期来支付保险金,所以被称为年金保险。在年金保险中,年金的领取方式较为灵活,有定期、定额、趸领等,在领取期限上,有的是在一定期限内领取完保险金,而有的则是领取终身。那么,这种终身领取保险金的年金保险怎么样呢?

  终身年金保险,是指年金受领人在一生中可以一直领取约定的年金,直到死亡为止的年金保险。

  一般来说,终身年金保险可以分为三种:

  1.纯粹终身年金保险,仅在年金领取人生存期间定期给付的年金,即只有被保险人生存才可以按期领取年金。如果被保险人死亡,则保险公司停止年金给付,保险责任终止。

  2.期间保底终身年金保险,这种年金保证在年金领取人生存期间定期给付年金,并保证给付期间不少于约定期间。保底期间过后,则成为纯粹终身年金,即被保险人死亡则年金支付停止。

  3.金额保底终身年金,这种年金保证在年金领取人生存期间定期给付,并保证年金给付总额至少等于一个合同约定的金额。保底金额过后,则成为纯粹终身年金,即被保险人死亡则年金支付停止。

  终身年金保险怎么样?

  年金保险属于人寿保险的一种,但是和定期寿险、终身寿险等其他寿险不同的是,人寿保险为被保险人因过早死亡而丧失的收入提供经济保障,而年金保险则是预防被保险人因寿命过长而可能丧失收入来源或耗尽积蓄而进行的经济储备,终身年金保险,对被保险人来说,活得越久,所能够领取的年金就越多。

  此外,终身年金保险所给付的生存金会随客户年龄的增长而不断提高。原因在于,如果被保险人的寿命超过了平均寿命,那么他就将获得额外补偿,这笔钱主要来自那些没有活到平均寿命的被保险人所缴付的保险费,可以防止被保险人因寿命过长耗尽积蓄而老无所依。

  采用终身年金保险做养老规划,能在准备过程中帮助个人进行强制性长期储蓄,并在退休后提供“确定的”养老金水平,其所得年金,可以说是长期稳定的退休收入来源。

  有哪些年金保险可供选择?以下着重介绍2019年广受网友好评的年金保险:

  1.天安人寿幸福源(欣享)年金保险

  天安人寿的一款专为少儿定制的稳定增值,终身返还的保险理财计划,并附加最低保证利率3%的鑫如意(万能型),目前每月万能结算利率5.8%,赋予孩子幸福生活的能力。

  投保年龄为出生满28天至12周岁,保障终身,支持隔代投保。缴费方式可以一次交清也可分3/5/10年交。该款产品每份1000元,一次交清起售份数为10份,即一次交清最低保费为10000元。期交起售份数为3份,即年交最低保费为3000元。

  保险责任:(1)生存年金:从18周岁保单生效对应日起按照基本保险金额给付生存年金。(2)身故保险金:被保险人身故,按实际交纳的保险费,身故时保险单的现金价值二者之较大者给付,合同终止。(3)投保人意外伤害身故或身体全残豁免保险费:投保人因意外伤害身故或身体全残,且投保人身故或身体全残时年龄介于18周岁至60周岁之间,可免交自投保人身故或被确定身体全残之日起的续期保险费。

  幸福源(欣享)是一款和生命等长的年金保险,自领取后孩子可以锁定终身的现金流,抵御以后可能发生健康、婚姻、就业和养老等不确定因数导致收入不稳定的风险。可以附加鑫如意万能账户,实现二次增值且存取灵活,保底3%的利率行业佼佼者。

  2.信泰如意享养老年金保险

  信泰人寿经过精心打磨,推出“如意享养老年金保险”。该产品具有规划自主、支配灵活、关爱终身、周转便捷等诸多特色设定,可帮助客户合理规划自己的养老方案,从而如意随心地掌控未来,安享幸福美满的生活。

  如意享养”的年金领取年龄可分多档,由客户自主选择(男性领取年龄可选:60/65/70周岁,女性领取年龄可选55/60/65/70周岁)。自领取年龄起每年可领取100%基本保险金额,并且可在投保时选择年领或月领,满足客户的不同需求。

  被保险人年龄为:出生满28天至69周岁。交费方式有趸交、3年、5年、10年、15年、20年6种,可根据自己的财务规划来安排。如果客户资金紧张急需周转,还可申请保单借款,且借款不影响保单责任继续有效。一旦客户身故,可按如意享养老年金合同累计已交保费和现金价值的较大者给付身故保险金。

  保险责任:(1)不管买多高的保额,买这款产品都是不需要体检的。并且可附加信泰金掌柜万能账户,实现保低利率为3%。现行利率5%,且追加无上限。若养老年金领取方式为年领,自本合同首个养老年金领取日起至本合同终止,被保险人在每个保单周年日零时生存的,信泰按本合同基本保险金额的100%给付养老年金;(2)若养老年金领取方式为月领,自本合同首个养老年金领取日起至本合同终止,被保险人在每个保单周月日零时生存,本公司将按基本保险金额的8.5%给付养老年金。

  信泰如意享养老年金保险的养老金可以按月领取也可以按年领取,在养老金领取之日前都可以进行变更。可以作为孩子的教育金、婚嫁金、当然也可以当做养老金来领取,消费者可自由选择。
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