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保险业“三高一低”待解 金融壹账通推“3+1”智能方案

2019-06-26 11:05:18 来源:亚汇网 作者:夏歌 打印 字号:  

  6月25日,金融壹账通联合中国保险学会发布《2019年中国保险行业智能风控白皮书》。同时,金融壹账通还推出“3+1”保险行业智能科技解决方案,涵盖保险营销、风控、运营三大场景,并首次提出科技赋能产险公司构建车后生态圈,全面帮助保险机构实现转型升级。

  白皮书显示,当前,传统保险业仍然面临着“三高一低”的发展痛点:一是综合成本率偏高。财产险公司平均综合成本率达高达100.1%,中小财险公司的更是高达109.0%,导致盈利较为困难。二是欺诈比例高,手段多样难以防范。全球每年约有20%-30%的保险赔款涉嫌欺诈,我国车险领域欺诈渗漏比例约达20%。三是代理人流失率高,1年留存率不足50%,个别险企首年流失率甚至高达80%,人才管理困难。四是低频交易,平均每年与客户接触仅1-2次,客户关系薄弱。由此导致的保险公司盈利困难、客户服务效率和满意度低等问题亟待破局。

  原保监会副主席魏迎宁认为,保险科技能够在产品、营销、承保、理赔、运营等业务的各个环节促进保险业转型、迭代、提升产业链价值,保险科技的应用是将我国建设为保险强国重大机遇。

  中国保险学会秘书长黄志强指出,在国内,“线上+线下”全场景赋能的保险新零售蓬勃兴起,智能风控、智能定损、自动理算、智能核保和智能平台的出现,无不表示科技正在为保险价值链的各个环节创造出新的能量。尤其是在今天加强监管、合规发展的走向下,保险科技发挥出越来越重要的作用。

  2017年,金融壹账通首次对行业开放保险经营中的核心技术,助力行业实现智慧化转型。两年后,金融壹账通再次向行业开放先进的AI、BI智能产品。论坛当天,金融壹账通面向险企推出了“3+1”保险行业智能化解决方案,以人工智能、大数据、区块链等技术为基础,结合海量服务场景及案例,帮助行业最终实现保险产品运营的“重新定义”、保险价值链的“重新塑造”、保险服务生态的“重新构建”。首先,智能风控为保险企业在承保与理赔环节保驾护航,实现风控最优化。其次,智能运营帮助保险企业综合提升产品运营能力,实现真正的全流程数字化转型。最后,智能营销为保险公司搭建新型代理人管理工具。

  据国际保险监督官协会测算,全球每年约有20%-30%的保险赔款涉嫌欺诈。就我国而言,以车险为例,欺诈渗漏比例约达20%。针对上述痛点,在车险领域,金融壹账通打造智能闪赔解决方案,提供端到端专业车险理赔。通过全国9大数据采集点,智能闪赔拥有行业最优质的数据库及专业的风险管控,覆盖7万车型、12万修理厂、3500万条配件与工时数据及六大类3万多条反渗漏规则。同时,通过AI图片识别、“一车一件一厂一价”的大数据精准匹配,可以秒级完成车理赔案件定损,提升效率、降低渗漏及欺诈风险。目前,金融壹账通智能闪赔合作保险公司数已超过25家。

  除了三大领域智能化赋能外,基于在车险领域的成功经验及海量案例,金融壹账通首次将车后生态纳入保险服务市场,致力于帮助保险公司构建保险车后生态。

  有统计数据显示,到2020年,汽车后市场规模超过3万亿元,近一半领域与保险公司直接相关。据介绍,金融壹账通目前已连接16000家4S店、20000家综修厂、8000家保养连锁店等理赔与车后服务商,可帮助保险公司构建一个完整的车后服务生态圈,进一步提升服务能力。

  “人工智能和区块链等技术已介入保险的核心业务流程,覆盖包括产品设计、售前、承保,理赔、售后服务,直至营销、风控等其他环节,并取得了一定的成果。未来,保险科技创新必将成为保险行业竞争焦点。”金融壹账通董事长兼CEO叶望春表示,随着科技发展,保险业正在被互联网、大数据、人工智能、区块链等科技浪潮重塑和再造。
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关键词: 金融


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