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燕赵、华安、渤海财险还有泰康在线,本该盈亏平衡的交强险为何巨亏?

2019-12-09 17:00:11 来源:亚汇网 作者:若雨 打印 字号:  

   来源:和讯名家 瑕不掩瑜。

   交强险,继2017年首次实现0.8亿元的微利之后,2018年承保盈利一举升至51亿元,为此前11年经营利润之和。

   作为中国保险业最民生的险种,交强险对于提升社会安全意识、护佑生命财产功不可没。

   但自开办以来,该险种之前已连续多年陷入亏损泥潭。某种程度上甚至是财险业最隐晦亦难以提及的一个角落。

   分摊商险费用、单一交强承保,区域变通等等因素制约着的不仅是交强险这一惠民险种的发展,更是制约车险乃至财险市场整体发展的一大掣肘。

   但这一切在商车费改以及强力监管的推动下日渐改观。

   一方面,优质车主的地板价商车险承保,让交强险不再是车主唯一分担风险的险种,这一点从商车险连年提升的承保率上清晰可见。

   另一方面,放开前端的同时,监管的合规监管全方位跟进,虚列交强险费用等等既往阻碍交强险实现盈亏平衡的行为,在阳光监管下已难以行进,再加之行业投资能力的持续提升,这一国家定调的“盈亏平衡”险种终于走上了良性发展的轨道。

   但从叙事逻辑来看,“瑕不掩瑜”的后半句“瑜不掩瑕”往往更值得思考。

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   燕赵财险、利宝保险、华安保险、长安责任、渤海财险、泰康在线、中煤财险、浙商财险、众诚财险、安盛财险、中路财险、三星财险、黄河财险、合众财险、珠峰财险、久隆保险、京东安联、中意财险、日本财险、三井住友、国泰财险、荣盛财险、横滨财险、海峡金桥……

   除利宝保险由盈转亏外,上述这一串长长的名单中,无一例外地在延续的“正常”的亏损。

   在当前如此有力的监管之下,除市场因素外,不知其是否还延续着2017年之前市场中那些不堪的操作手法,以交强的巨亏来平滑商业车险的业绩?或许,只有上述险企的新闻发言人才能给出最符合自身逻辑的解释。

   当然,不管解释为何,交强险持续亏损的险企或可借鉴当初外资险企美亚财险——退出中国车险市场。

   毕竟,现实中,中国财险主体的掌舵者,往往以车险的亏损换取充盈的现金流,以车险现金流产生的投资收益弥补亏损,在此之下,则是以短期业绩的高涨,阻碍更具市场潜力险种的发展。

   而这则是高管博取股东信任,留任高位、坐享天价高薪和灰色利益的不二法门。

   但中国企业发展史留给我们一个最痛苦但也最精辟的结论:

   出局是好事,不然就变成鸡肋了。一下子什么都没有了,才会有新的机会。

   打破中国财险市场路径依赖的弊病,或许只有真正的让一批出局才能终结。

   交强险自2006年7月1开启运营,2008年2月进行了一次限额和费率调整,十多年间,交强险保费收入从600亿元增长到2000亿元,增速稳定在10%上下,占据车险总保费收入的1/4。

   2018年,交强险承保盈利51亿元,投资收益71亿元,经营利润122亿元,带动历年累计经营效益扭亏为盈。2018年之前,交强险历年累计经营利润51亿元。

   去年交强险保费收入2034亿元

   综合赔付率近70%

   12月6日,中国银保监会办公厅披露了2018年度交强险业务情况,66家财险公司共承保机动车2.55亿辆次,交强险保费收入2034亿元;赔付成本1384亿元,各项经营费用547亿元(含救助基金25亿元)。

   2018年,交强险综合成本率为97.4%,较2017年下降2.6个百分点;综合赔付率为69.8%,较2017年下降4.2个百分点。

   对比来看,2017年交强险综合赔付率为74%,综合费用率为26%,实现承保盈利0.8亿元,交强险首次实现了承保微利。综合赔付率较巨亏之年下降了8个百分点,综合费用率下降了4.4个百分点。

   银保监会表示,2018年交强险投保机动车(包括汽车、摩托车、拖拉机)共计2.55亿辆,同比增长9.1%;机动车交强险整体投保率为78.0%,较2017年提高2.6个百分点。其中,汽车交强险投保率达到95%。

   数据显示,2018年交强险理赔的立案件数为3177万件,同比增长7.2%;赔付金额为1384亿元,同比增长5.1%。截至2018年底,交强险累计处理赔案2.5亿件(其中垫付354万件),累计赔付突破1万亿元。

   交强险投保增至95%

   三责险投保率升至82.5%

   自2008年2月,限额和费率调整后,交强险持续承保巨额亏损,2011年承保亏损甚至突破了百亿。

   2009-2017年9年间,交强险累计承保亏损506亿元。

   交强险难以摆脱承保亏损的状况,投资收益始终无法弥补承保的窟窿。但从2011年开始,随着酒驾等不良驾驶习惯的遏制,交通事故出现频率快速下降,行业车险赔付率逐步下移。

   2013年,得益于投资收益的拉动,交强险实现经营利润转正,承保亏损43亿元,投资收益45亿元,实现经营利润2亿元,交强险终于实现了经营微利,因高额亏损造成的金融风险得到有效遏制。

   2014年,交强险承保亏损47亿元,投资收益63亿元,经营盈利16亿元;2015年,交强险承保亏损49亿元,投资收益93亿元,经营盈利44亿元;2016年,交强险承保亏损22亿元,投资收益68亿元,经营盈利46亿元。

   直至2017年度,交强险实现承保盈利0.8亿元,投资收益76亿元,经营盈利77亿元。

   数据显示,交强险实施以来,车辆保险投保覆盖面逐渐扩大,国内机动车投保率已经从2005年末的36%提升至2017年末的75%;汽车投保率从2005年末的58%提升至2017年末的95%,2018年继续上升至95%。

   在投保交强险的汽车中,商业三责险的投保率为82.5%,南部沿海地区投保率显著高于北部地区,宁波等地区投保率甚至已经超过95%。

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关键词: 投资 基金 金融 保险 新闻


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