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英大泰和人寿因产品设计不规范遭遇监管点名 偿付能力承压意欲引入战投

2020-01-22 18:07:17 来源:亚汇网 作者:鹏涛 打印 字号:  

   来源: 投资时报     

   英大泰和人寿涉及的主要问题是,某疾病保险因保险责任中包含了生存金给付责任,与疾病保险定义不符

   步入2020年,保险业继续保持着严监管力度。日前,中国银保监会发布《关于近期人身保险产品问题的通报》,对近期人身保险产品监管中发现的产品设计、产品条款表述、产品费率厘定、备案材料不规范等四类典型问题予以公布,共有19家人身险公司被通报。

   其中,英大泰和人寿保险股份有限公司(下称英大泰和人寿)因产品责任设计与产品定义不符遭遇监管点名。根据披露的信息,该公司涉及的主要问题是,某疾病保险因保险责任中包含了生存金给付责任,与疾病保险定义不符。

   产品责任设计与产品定义不符

   据悉,在此次产品核查通报中,银保监会指出,产品设计问题主要体现在:一是产品责任设计与产品定义不符;二是产品保障功能弱化。产品条款表述问题则体现在:一是条款表述与法律规定不符;二是条款表述不清晰;三是条款表述易引发纠纷。产品费率厘定问题则包括短期健康保险产品有费率调整表述,与《健康保险管理办法》要求不符。此外,银保监会指出备案材料报送不规范、备案材料信息填写不规范等其他问题。

   英大泰和人寿之所以位列其中,主要是缘于存在产品责任设计与产品定义不符的问题。

   公开资料显示,英大泰和人寿是由国家电网有限公司(下称国家电网)发起设立的一家全国性寿险公司,于2007年6月在北京成立。2009年6月,引进境外战略投资者美国万通人寿保险公司(下称美国万通人寿)。2010年12月,国家电网成立英大国际控股集团有限公司,业务范围涵盖银行、保险、证券、资产管理等四大板块。其中,英大泰和人寿作为控股集团旗下7家金融企业之一,是国家电网金融平台的重要组成部分。

   目前,国家电网是英大泰和人寿的实际控制人。值得注意的是,除美国万通人寿外,中方26家股东单位皆为国家电网的全资子公司或控股子公司,中方股东合计持有公司80.1%的股份。

   “背靠大树好乘凉”,英大泰和人寿近年来经营表现尚可。数据显示,2016年至2018年,该公司分别实现原保费收入22.66亿元、40.23亿元、54.05亿元,实现净利润0.24亿元、1.19亿元、1.43亿元、1.49亿元,整体均处于上升的态势。从盈利来看,基本在1亿元左右徘徊。

   进入2019年,该公司盈利有所收缩。前三季度偿付能力报告显示,英大泰和人寿除了第二季度实现0.66亿元的净利润外,第一、三季度分别净亏损0.49亿元、0.1亿元。截至三季度,该公司年内合计净利润为659.03万元。

   偿付能力下滑

   对于英大泰和目前的情况,有业内人士表示,其算是较为传统的险企,一直以来业务基本是以国家电网系统业务为主,市场化程度比较低。短期来看,背后“大树”可以助其实现快速发展,但是长远来看,其在经营发展上还是有所局限。

   目前,从市场情况来看,很多国有资产控股的险企为了增强公司的活力,将混改列为一大方向。有报道称,在2019年11月,国家电网在上海联合产权交易所举行引入社会资本专场推介会,集中推介了包括英大泰和在内的等12个重点混改项目。其中,英大泰和人寿拟出让30%股份,对应资金30亿元,照此估算其估值为100亿元。

   据英大泰和人寿相关负责人介绍,此次新进入的股东,穿透管理后最高的持股比例33.33%,这是监管的上限。所以此次考虑吸收1—2家股东,可能考虑出让30%股份,从而对应30亿元的融资需求。而对于此次增资,其表示主要有两个目的:一是补充偿付能力;二是进一步完善股东结构。

   值得注意的是,2019年以来英大泰和人寿的偿付能力充足率呈现下降态势。偿付能力报告显示,该公司2019年前三个季度综合偿付能力充足率、核心偿付能力充足率均分别为212.54%、183.38%、178.93%。同时,2019年三季度其净现金流也为负值,为-2.45亿元。在2019年第二季度风险综合评级(分类监管)中被评定为B类,而在第一季度则为A类。

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关键词: 金融


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