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保险公司应不应该赔偿瑞幸咖啡高管责任险

2020-04-10 12:23:07 来源:亚汇网 作者:竣生 打印 字号:  

   瑞幸咖啡因为自己曝出从2019年第二季度到2019年第四季度与虚假交易相关的总销售金额约为人民币22亿元,股价出现暴跌,美国多家律所已经发起集体诉讼,要求相关市场主体赔偿投资者损失,目前赔偿金额没有确定,但有观点认为瑞幸咖啡面临超过100亿美元赔偿,目前赔偿主体尚不明确,但相关高管可能需要自证清白才能免除责任赔偿,如果不能自证清白,大概率会成为被告要求承担连带赔偿。

   瑞幸咖啡在赴美上市前投保了董责险,总保额达2500万美元,国内有多家保险公司以共保体的形式参与此次承保。瑞幸咖啡董责险暂时不知道有没有免责条款,也就是把被保险人的不诚实、欺诈行为排除在外,如果保险投保包含有不诚实欺诈行为,自然应该赔偿,但如果未包含不诚实欺诈行为,瑞幸咖啡的赔偿申请会不会得到保险公司的认可赔偿呢?市场存在一定的分歧。

   董监高责任险源自于国外,我国董监高责任险规定较为粗疏,缺少详细的条款,部门规章中最早引进董监高责任险的是《关于在上市公司建立独立董事制度的指导意见》,最后一条上市公司可以建立必要的独立董事责任保险制度,以降低独立董事正常履行职责可能引致的风险,但是因为是证监会规章制度,没有明确保险公司免责条款。在《上市公司治理准则》中经股东大会批准,上市公司可以为董事购买责任保险。但董事因违反法律法规和公司章程规定而导致的责任除外。两个部门规章都是针对董事而言,没有扩展到相应的高管。

   董监高责任险,也叫职业赔偿保险,有“将军的头盔”之称,言外之意就是保护董监高等高管的自身财产安全,既然是一种保险,就是希望免除高管的后顾之忧,在企业经营过程中不要畏手畏脚,前怕狼后怕虎,积极发挥董监高的主观能动性和积极性,为公司出谋划策,经营好公司,但这是针对高管工作疏忽等无故意行为而言,不应该为高管的刻意违法犯罪买单。

   如果将军自寻死路,头盔也是不能保证将军的生命安全,董监高也一样,如果是刻意犯罪违规,董监高责任险也不能为高管免责,保险公司可以拒绝赔偿。据百度百科,董监高责任险是董事、监事及高管在履行职责过程中,因被指控工作疏忽或行为不当而被追究其个人赔偿责任时,由保险公司赔偿法律诉讼费用及承担其他相应民事赔偿责任的保险。如果上市公司高管恶意造假、违背忠诚义务导致经营损失、信息披露中故意的虚假或误导性陈述、其他违反法律的行为,应该排除在董监高责任赔偿范围,可以拒绝赔偿。如果董监高故意财务造假、故意披露虚假信息等违法行为,董监高责任险予以赔偿,这就会出现负向激励,激励董监高不断的违法违规。

   瑞幸咖啡的22亿元虚假交易,明显是相关人员刻意造假,而不是经营过程的疏忽,另外市场也质疑一个运营人员能够长时间造假22亿元交易吗?董监高要想获得保险公司赔偿,我个人认为需要自证清白,在22亿元虚假交易中不知情,如果不能自证清白,保险公司是可以拒绝赔偿的,如果保险公司开启了无理由的赔偿先例,高管责任险逐渐增加,后续再有董监高违规犯罪,需要承担民事赔偿责任,保险公司也就都需要承担赔偿,这是在鼓励资本市场违法犯罪,与保险的原意相背离。

   董监高责任险不能为欺诈发行、财务造假、虚假信息披露等恶劣行为买单。

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关键词: 人民币 美元 投资 保险


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