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年金保险是什么意思?为什么需要年金保险?

2019-09-11 13:47:48 来源:亚汇网 作者:刘申圣 打印 字号:  

  一、如何理解年金保险

  年金保险是指投保人定期向保险公司缴纳一定的保费,等到约定时间开始,再从保险公司按月或按年领取保金,用来提高生活保障水平的一种理财型保险产品。

  从本质上讲,年金保险并不是真正意义上的保险,而是人们通过寿险公司进行的一种投资理财行为,它代表年金保险合同持有人同寿险公司之间的一种契约关系。

  年金保险可以同时将分红险和万能险合二为一,年金、分红每年自动进入万能账户月复利投资增值,实现了本金的增加,本金增加额就意味着保障功能增强。

  当投保客户购买年金保险时,保险公司为客户提供了一定的收益保障。当然保障的内容取决于投保人所购买的年金的类型。

  二、为什么我们需要选择年金保险

  从收益来看,年金肯定能够远远不如我去买股票做基金定投,但这个产品是对自我一种时刻保障,它不受经济危机的影响,不受我可能失业的影响,也不受成家立业后或许会存在的婚姻纠纷的影响。

  当我有一定经济实力,在安排好股票、基金、固收,以及健康类基础保险等产品投资之后,拿剩下来的闲置资金做一个年金保险,保障我从当前到未来的基本生活品质。

  再通俗一点讲,年金就是我为自己追加了一份金额更高的养老金,这个养老金从我交钱的第一年开始就每年返钱罢了,持续到80周岁。

  客观说,年金真的只适合经济富足的个人或者家庭,如果年轻人或者小家庭经济状况并不算特别宽松的话,非常不建议买,而是应该在力所能及的范围内去把重疾险、意外险、寿险等基础保障做好。

  那么现在相信大家对于年金保险的概念有了一定的了解,其实年金具体适用到哪些方面,还是需要小编来举例为大家说明:

  小两口年收入合计在100万左右,他们想为刚出生的孩子多存点钱,他们先是选择了给孩子成立一个基金组合,通过定投指数基金的模式,每月在这个账户里存几千元,等孩子上大学的时候,拿出来当出国经费。

  不过小夫妻有个担忧的点,怕投资上的风险波动导致账户收益不如意,或者家庭遇到急需要用钱的时候,不得已将基金账户里资金全部提出来。

  于是他们做了第二手准备,在经济可承受的范围内,为孩子买了某家保险公司的年金保险,年交10万,交费10年,按照保险新规,在孩子5岁的时候,就可以领取终身的年金和返还的部分保费,在孩子硕士毕业后,可领取的年金金额会加倍,孩子在就业头几年就可以积累一笔金额不算少的创业资金。

  现在很多年金险上还有投保人意外豁免的功能,如果投保人因为意外事故(如车祸)身故,保费可以豁免,保障依旧。

  由此可见,在家庭状况还不错,基础保障和日常投资都能妥当安排并有余力去购买年金的时候,这会是一个不错的选择,要正确理解年金保险的长期养老金保障作用,虽然不能造富,但却能让平时的生活和之后的日子都多一笔不算少的金额,也是不错。

  保险是转嫁疾病风险和意外风险的必备工具,以小博大未雨绸缪,让我们在心理上产生一种安全感。简单来说,保险就像飞机上的降落伞、轮船上的救生圈、阴天准备的一把伞,不一定要用,但一定要备。

  保险让我们生有所备、老有所养、病有所医、死有所留,残有所靠。因此,保险让未来财务变得更具确定性。举个简单例子,如果投保了家财险,某天家中着火烧毁了一切物品,因为有保险,实打实的资金补偿,会将这种损失降低到最小。因此这种不确定因素下的确定性,会让人们的内心更加安定。

  大多数的人都需要保险的保障,只有极少数安定感极高(极度富有,没有政治风险或税务风险)的人才可能不会考虑保险。
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