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“重振国寿”开局良好利润大涨411.5%为2020年攻坚突破奠定基础

2020-04-03 12:00:38 来源:亚汇网 作者:梦飞 打印 字号:  

   寿险业务是中国人寿集团的核心主业,也是“重振国寿”的主阵地,3月25日,中国人寿保险股份有限公司(以下简称“中国人寿”)发布2019年度报告,2019年实现净利润582.87亿元,同比增长411.5%。

   投资业绩大幅提升

   中国人寿利润暴涨411.5%,原因有二。一是2019年中国人寿实现总投资收益1690亿元,较2018年增加了739亿元,大幅增长了77.7%,总投资收益率5.2%,提升了1.9个百分点。

   数据资料

   具体来看,截至2019年12月末,中国人寿投资资产为35749.28亿元,较2018年年底增长15.1%。其中,主要投资资产类别占比呈现“两降两升”,债券占比由2018年年底的42.18%降至39.46%,定期存款由18.01%降至14.97%;债权型金融产品由11.31%提升至11.61%,股票基金(不包含货币市场基金)由9.03%提升至11.00%。

   对于上述操作,中国人寿年报总结为权益投资把握长期投资方向,在既定战略资产配置策略安排下,有效落实战术配置安排,投资收益同比大幅增加。

   在把握阶段性机会的同时,多年来对长久期债券、高股息股票和非标资产等生息资产的配置力度,在利率中枢震荡下行的环境下,使中国人寿2019年净投资收益率仍保持了相对稳定,为4.61%,与2018年相比未发生变化,实现净投资收益1491.09亿元,同比增长12.1%。

   在业绩发布会上,据中国人寿管理层介绍,在收益大幅增长的背后,该公司在2019年进一步完善自上而下的包括战略资产配置、战术资产配置、专业品种投资管理、全口径风险管理、投资运营支持等在内的符合投资价值创造链条的投资管理体系。

   为达成“重振国寿”目标,中国人寿在去年启动了“鼎新工程”,该工程有两个重点,其中之一即建立市场化专业化投资管理体系。从结果来看,2019年中国人寿投资能力确实大有改善,“鼎新工程”已经落地见效。

   利润暴涨的另一个原因,是手续费及佣金支出税前扣除政策调整的结果。根据税收新政,2018年度多交的51.54亿元在2019年退回,再加上2019年所得税减少,一增一减,比2018年减少税负100亿元左右。

   业务结构持续优化

   “鼎新工程”的另一个重点,是构建“一体多元”发展布局。“一体”是指聚焦个人客户,升级营销、突破收展、推进保险规划师和电销队伍融合,做强大个险,提升价值创造能力;“多元”是指围绕团体客户,做好银保、团险和健康险业务,与大个险形成有效协同,巩固市场领先地位。

   数据资料

   据年报披露,中国人寿按照“一体多元”的发展布局,已初步完成与战略相匹配的组织架构和市场布局,销售、投资、产品、运营、科技和人力资源等领域都在进行变革转型。

   从数字上来看,变革转型成效显著。中国人寿2019年实现保费收入5670.86亿元,同比增长5.8%。在体现业务价值的关键数据上,一年新业务价值达586.98亿元,同比增长18.6%;截至2019年12月31日,内含价值达9420.87亿元,较2018年年底增长18.5%。

   数据资料

   业务价值的提升得益于业务结构持续优化。2019年,中国人寿首年期交保费1094.16亿元,占长险首年保费比重97.89%,同比提升7.73个百分点。其中,十年期及以上首年期交保费591.68亿元,同比增长42.1%,占首年期交保费比重54.08%,同比提升14.21个百分点;续期保费3857.97亿元,同比增长5.8%,占总保费的比重为68.03%。与此同时,在首年期交前十大主销产品中,6款为保障型产品。

   对业务价值提升贡献最大的非个险渠道莫属。2019年,个险渠道总保费4366.21亿元,同比增长6.9%,首年期交保费达838.65亿元,同比增长5.8%,在长险首年业务中的占比达99.67%。其中,十年期及以上首年期交保费占首年期交保费的比重62.24%,同比提升15.89个百分点。一年新业务价值率45.3%,同比提升3.2个百分点。

   可持续健康发展有保障

   “重振国寿”元年,中国人寿交出了一份超预期的好成绩。而这一好成绩能否持续?对此,中国人寿集团董事长王滨在3月26日举办的业绩推介会上表示,中国经济稳中向好、长期向好的基本趋势没有改变,国家制度优势不断彰显,国家治理体系建设赋予金融保险业新使命,扩大开放将极大提升发展水平,行业发展的有利条件和潜在机遇正在累积叠加。随着改革措施全面落地,改革红利将不断释放,为中国人寿持续健康发展提供强大保障。

   中国人寿的底气来自规模庞大的个险销售队伍。与其他上市险企认为传统个险渠道发展不可持续、销售队伍人力减少的情况不同,截至2019年年底,中国人寿个险渠道队伍规模达到161.3万人,较2018年年底增长12.1%。其中,收展队伍规模达57.7万人,较2018年年底增长42.1%。月均有效销售人力同比增长34.9%,月均销售特定保障型产品人力同比增长43.8%。

   与此同时,运用人工智能、大数据、物联网等技术,中国人寿2019年线上获客同比提升47%,线上增员占比达70%,线上培训新人超490万人次;面向销售队伍智能推荐客户超6000万人次,推荐客户的长险出单率提升5倍。

   王滨还表示,“重振国寿”已经从2019年的开局起势转向2020年的攻坚突破。寿险公司要力争为广大客户提供更好的产品和服务,为股东和客户提升价值。

   据中国人寿寿险管理层介绍,在围绕高质量发展和提升价值的主要考核指标中,净利润权重占40%、一年新业务价值占30%;同时,增加了人均净利润和业务及管理费两项激励约束指标。“重振国寿”新的一年,将继续坚持高质量发展,以价值创造为主线贯穿改革发展全过程,不断提升“重振国寿”的含金量。

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关键词: 债券 股票 基金 经济 投资


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