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车险改革后保费下降了?

2020-10-15 14:31:47 来源:亚汇网 作者:书瑶 打印 字号:  

   今年以来A股市场震荡上行,险资股票投资收益持续走高。《证券日报》记者近日从相关渠道获悉,截至今年8月末,险资股票投资(不包括证券投资基金)余额为17578.64亿元,投资收益率达8.95%,是险资“投资性房地产”投资收益率(1.22%)的7.34倍,是险资银行存款收益率(2.45%)的3.65倍。

   今年以来险资股票投资向好源于A股走强。今年以来截至8月份末,东方财富Chioce全部A股(流通市值加权平均)涨幅达20.75%。由于险资股票投资向来重仓配置金融地产股,而今年前8月金融地产股走势稍弱,对险资投资收益有所拖累。尽管如此,在险资各大类资产配置中,股票投资收益最好。

   近期多家险企看好A股投资价值,并称将在四季度择机加仓A股。比如,人保资产表示,我国经济如预期持续改善,经济复苏支撑A股维持相对景气。爱心人寿资产管理部相关负责人对《证券日报》记者表示,今年下半年的权益市场仍然具有较好投资价值。

   股票投资收益率最好

   截至今年8月末,险资运用余额为205210.30亿元,较年初增长10.76%。其中,银行存款26819.47亿元,占资金运用余额的比例为13.07%;债券73338.29亿元,占比35.74%;证券投资基金10047.52亿元,占比4.90%;股票17578.64亿元,较上月末增长0.46%,占比8.57%。

   总体来看,目前险资大类资产配置仍以银行存款和债券等固收类资产为主,这两大类资产合计占险资规模的比重超过50%。而权益投资(股经过一系列预热之后,新的车险综合改革已经实施。记者了解到,2020年9月19日零时后发生道路交通事故的,新、老交强险保单均按照新的责任限额执行。对于新的车险,有各种预测、分析和报告。普遍认为,在费率调整后,商业车险基准纯保费水平下降了40%,签单保费下降14%。与此同时,各保险公司原本就提供的15%~30%的折扣仍继续执行。累加下来,个人车险参保费能降低50%以上。事实是否如此,记者计算了一下。

   新车险系统已经上线

   记者登录平安等国内知名保险公司APP,进入“车险平台”进行报价。仔细比较险种和保额后发现,新的车险系统已经上线。最为明显的改变是,在商业险中,三者险的保额上限已经提升到1000万元,此前是500万元。在车险条款里,保险公司也用清晰的表格注明了改革前后的变化。

   以交强险为例,交强险有责总责任限额从12.2万元提高到20万元。其中,死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元,医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元,财产损失赔偿限额维持0.2万元不变。无责任赔偿限额按照相同比例进行调整,死亡伤残赔偿限额从1.1万元提高到1.8万元,医疗费用赔偿限额从1000元提高到1800元,财产损失赔偿限额维持100元不变。

   而在商业险环节,车损险责任进一步扩展,全面涵盖机动车全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、无法找到第三方特约等保险责任。与此同时,改革之后,还取消了事故责任免赔率、删除了地震及其次生灾害等容易发生争议的免赔条款。更为关键的是,改革后还新增了附加险,比如附加车轮单独损失险、附加医保外用药责任险。

   总结下来,此次车险改革是保险责任增加,车险条款表达也更加简洁、清楚,删除容易引起争议的条款。一位车险业务员告诉记者,从9月初,他们就一直在加班。一方面是熟悉新的车险系统,避免差错;另外一方面是学习新条例,牢记改革前后有哪些不同。“我们内部认为,新车险更能够履行车险的社会功能和作用”。

   交强险保费略涨商业险保费降

   记者通过手机APP端,给一辆10年车龄的车辆购买保险。在过去一年中,该车没有发生交通事故,也无违章。所以,不存在有影响保险费率的因素。

   2019年,该车交强险系统计算之后,需要缴交的交强险费用是665元。而在新系统当中,计算出来的交强险费用是855元——增加了190元。在2019年,该车购买200万元三者险,需要支出1883元的保费。在新系统中,同样是200万元三者险,却只需要缴交587.83元的保费。在2019年,由于没有连续购买车损险,该车要购买车损险,需要“验车”。但在新系统中,记者留意到,车损险可以购买,并有相关的报价。

   简单计算下来,同样是购买“交强险+200万元三者险”,改革之前,需要支付的费用是2548元。改革之后,用户需要支付费用则变成1442元——两者相差1106元。不过,之前购买商业险有比较大幅度的折扣。以该车购买的200万元三者险为例,可打6.8折。改革之后,三者险是否还有如此大幅优惠,还有待考证。但即便改革之后,商业险打折幅度降低,甚至没有,消费者在保费上的整体支出是降低的——这是可以确认的。

   数据显示,2019年,全行业共承保汽车2.8亿辆,保费收入8188亿元,车险在财产保险业务占比63%。某险企人士告诉记者,新车险实施之后,他们内部测算,家用车的保费可能会有40%左右降幅,营运车的保费可能会有20%左右的降幅。保费下降,并非是以减少保险责任为代价。相反,保险责任反而增加了。“痛苦的只会是保险公司,利润可能会大幅降低”。

   小结

   交强险一定要买,这是毋庸置疑的,商业险则可以选择。商业险保费大幅降低,对于车主而言是个好消息。在采访中,多位保险行业人士认为,车主以前为了省钱,会减少购买商业险的险种;现在大可不必,购买的险种可以多点,保额可以高点。以三者险为例,100万元保额显然不够,至少200万元,甚至是500万元。车在马路上开,发生什么样的意外,都有可能。以前,如果撞上一辆千万级豪华车,赔付就有可能让你“倾家荡产”,因为保险不能提供那么高的高额。现在三者险最高可保1000万元,撞了豪车不用担心倾家荡产,可走保险。

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关键词: 债券 房地产 股市 A股 投资


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