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2018年相互保险社出现减亏迹象

2019-06-06 13:53:47 来源:亚汇网 作者:鹤轩 打印 字号:  

  2018年是国内第一批相互保险社完整经营的第一个会计年度,与初创的股份制保险公司一样,受累于前期分摊费用较大,经营不足两年的相互保险社业绩均出现亏损。整体来看,众惠财产相互保险社(以下简称“众惠相互”)、信美人寿相互保险社(以下简称“信美相互”)和汇友财产相互保险社(以下简称“汇友相互”)3家机构合计保费收入约9.58亿元,同比大增75.46%;净利润方面,合计亏损约2.27亿元,与上一年亏损2.61亿元相比,减亏12.74%。

  细分来看,2018年,信美相互、众惠相互、汇友相互分别实现保险业务收入5.39亿元、3.84亿元、3547.92万元。对比可见,众惠相互的保险业务增速较快,较上年6711.14万元的保险业务收入实现了同比4.7倍的大幅增长;汇友相互保费规模增幅更大,从2017年的465.31万元增至2018年的3547.92万元,同比增幅达到6.6倍,但体量相对较小,绝对金额距离亿元大关还有相当大的距离;信美相互保费规模的绝对数额最大,同比增长幅度为13.64%。

  保费收入与切入细分领域有关联

  综合而言,3家相互保险社的业务发展仍处于初期探索阶段,各家机构保费收入的差异与切入的细分领域有所关联。

  年报披露,信美相互重点发展长期养老保险和健康险业务,寿险业务在2018年实现保费收入4.39亿元,但与前一年相比有所缩减;与此同时,健康险、意外险业务项下的保费收入均明显上升,分别实现9858.62万元、93.25万元,同比增长330.6%、66%。

  相比之下,众惠相互更倾向于两条腿走路:一方面,发展主营意外险与健康险,2018年分别实现保费收入2.43亿元、7598.91万元,同比增幅为536.89%、181.48%。其间,相继推出“宝无忧”家庭医生互助计划、“爱多多”肾病互助保险计划,成为其业务主推项目。另一方面,将业务重心向保障中小企业融资风险的方向移动。针对特定产业链企业的融资需求,开展信用保险等业务,2018年实现保险业务收入6179.32万元,成为第三大保费收入来源。值得注意的是,其信用保险的赔付支出也排在了各项业务的第一位,2018年共计赔付5960.5万元,远高于健康险与意外险的赔付支出。

  规模收入体量相对较小的汇友相互,则聚焦于建筑领域的风险保障需要,主要经营的险种包括保证保险、责任保险业务,2018年分别实现保费收入3269.69万元、278.23万元。

  作为国内首批尝鲜者,3家相互保险社在业务模式上正在探索新路子,开发特定行业、特定产业链、特定人群的保险需求,体现了“小而美”“小而精”“小而专”的新思路。对于仍处于起步阶段的相互保险机构,在获客方面更多地借助场景、平台,汇聚潜在客户,同时针对特定团体,推出小额保险进行风险管理,保证完善的风险管控,真正实现互助的天生优势。

  两家减亏,一家增亏

  2018年,3家相互保险社都没有走出亏损期,其中两家开始减亏,一家增亏显著。在赔付支出大增的前提下,众惠相互净亏损额由2017年的6058.54万元增至2018年的9438.32万元,同比增亏约55.79%。2018年,信美相互、汇友相互分别净亏损1.41亿元、2196.76万元,与2017年的1.87亿元和3106.63万元相比,净亏损有所缓解。

  此外,作为中国第一家获批成立的全国性相互保险组织,众惠相互的年报披露,2018年实际资本较2017年减少了约1.11亿元,但保险风险最低资本则呈现大幅增长趋势。同时,2018年第四季度经过审计后的核心偿付能力充足率为903.53%,较上年同期下降634.25个百分点,但仍高于监管要求。对此,众惠相互的解释为,当前阶段实际资本的变动主要受承保利润因素影响,由于开业时间较短,受行业竞争激烈以及2018年度保费规模快速增长等多方面因素影响,保险业务端未能实现承保盈利,实际资本的消耗有所增加。同时,由于开业时间较短,尚处于保费规模快速增长期,进而引起保险风险最低资本的快速上浮。

  客观而论,目前国内的相互保险机构保险正处于起步阶段,业务收入体量较小,也暂未脱离保险机构初期的亏损周期,但中国的相互保险发展潜力是巨大的。监管层于2015年出台《相互保险组织监管试行办法》规定,相互保险组织是在平等自愿、民主管理的基础上,由全体会员持有并以互助合作方式为会员提供保险服务的组织。相互保险从团结互助的核心价值出发,可作为应对相关风险提供保障的有效工具。未来,如何放大相互保险模式的天生优势,进行特色化发展,是相互保险社面临的课题。
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