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保险科技 开启“健康数字化模式”

2019-07-08 13:47:37 来源:亚汇网 作者:鹤轩 打印 字号:  

  技术正在促进市场变革,也正在改变我们的生活。第四次科技革命的发展浪潮迎面而来,“科技+”为各行各业带来更多的发展可能性及增长点。近日,CB insights发布报告显示,由风险投资支持的金融科技公司在2018年的1707笔交易中获得了395.7亿美元融资,其中亚洲的516笔交易获得总计226.6亿美元融资。截至2019年1月底,全球共有39家金融科技企业,金融科技领域得到空前发展。可见,金融科技领域近年来扩张迅速,其中,保险科技领域正处于发展“风口”,近几年国内资本的流向也显示出行业初步成形。过去几年,“科技+保险”的跨界融合也为传统保险业的转型带来了积极影响。

  根据瑞再研究院最新的sigma报告预计,我国寿险业的发展是向好的,特别是意外险及健康险在未来的预期是积极的,再加上政策层面的支持,健康险等保障类业务在未来会有更多增长的可能性。我国寿险业在历经过去10年14%的平均增长率后,2018年保费下降5.4%,监管政策的收紧导致短期万能险的销售下降,严监管的目标是引导市场转向保障型产品。瑞再研究院预计,2019年至2020年,我国寿险业将出现稳健复苏,保费增长率将超过10%,但仍低于历史平均水平。监管措施的影响市场会逐渐消化,但竞争会变得更加激烈。随着我国推出个人税收递延型养老险,并将取消寿险公司的外资所有权上限等利好消息的释放,为寿险业的高质量发展增添更多可能性。

  现阶段,面对城市人口比例上升、老龄化社会进程加快、医疗资源却较为不足的情况,我国寿险业也经历着较为困难的转型时期。数据显示,我国健康险险种的发展多年来保持着持续的快速增长。日前,银保监会公布今年1至5月份的保险业经营情况数据,显示健康险在人身险保费收入中占比进一步提高至19.15%,健康险保费收入同比增长33.37%,远高于人身险市场16.55%的增幅;环比增速也达到19.51%,高于人身险保费收入12.37%的增幅。可以预见,在我国人身险市场回归保障的道路上,健康险的增长速度将保持较快水准,为“健康中国”战略提供强力后盾。

  而科技无疑将为保险业带来更加广阔的空间和发展机遇。日前,中国人寿(28.30 -3.64%,诊股)及其一致行动人增持万达信息(11.82 -5.97%,诊股)股权至15.0183%,成为万达信息第一大股东的消息引发无数话题。一时间,传统保险企业在科技行业内的布局引发广泛关注。万达信息在医疗健康、民生保障、政务管理与服务等多个领域具有较强的技术优势和丰富的数据积累。中国人寿方面此前表示,利用万达信息的技术优势,将为中国人寿在医保、医疗及健康保险、健康管理和服务方面,提供完整、便捷的技术解决方案,为赋能中国人寿主业发展,提升核心竞争力。对于中国人寿来说,揽入万达信息可以在寿险、健康险行业产生协同效应,为将来公司在寿险、健康险业务的发展打下坚实的科技根基。

  值得注意的是,万达信息旗下拥有市民云、企业云、政务云等科技助力的信息平台,有着巨大的数据量收集能力及储备,中国人寿入股后,可以利用健康云等技术平台,进一步扩张其在医疗健康、智慧城市、云计算、大数据等核心业务领域方面的全国布局,发挥双方在业务资源、信息技术等方面的互补优势。

  在2019年夏季达沃斯论坛上,中国平安(88.18 -2.94%,诊股)保险集团(以下简称“平安集团”)联席CEO陈心颖表示,科技是撬动平安集团发展的重要力量。平安集团在科技方面不断深入探索,在互联网潮流到来时,及时意识到转型必要性,通过持续不断地投资于高科技,让用户感受到服务的高效性。同时,在探索过程中不断思考和变革,用10年的时间从价值链末端向上游移动,打造生态闭环。会上,陈心颖分享了一组数据并预测了日后医疗行业的发展方向。当前,全国有14亿人口,但在健康行业,仅有300万名医生,在医疗资源稀缺且分布不均的情况下,数字医疗为走出当前困境提供了一种思路。她提出,平安集团10年前已着手构建数字健康生态,利用人工智能打造新的工具帮助医生,通过技术手段辅助医生提升诊断水平。数据显示,平安集团的医疗影像技术已应用于3000多家医疗机构,诊疗精准度可达到90%以上。同时,通过运用医学知识智能搜索引擎和辅助决策工具AskBob,帮助医生进行医疗诊断,已在100个城市超过1200家医院投入使用。平安集团打造的医疗健康服务线上入口——平安好医生APP,目前已经为超过2.8亿名用户提供基本医疗服务,日均问诊量达65万次,相当于60多家大医院。

  通过科技赋能,大型险企在健康险领域的扩张已初具规模,正如陈心颖所说,在未来,医疗行业的发展方向是走上数字化医疗的道路。在国内,不仅传统大型保险公司看好数字医疗领域,加大科技力量的投入,不少中小型险企以及外资险企也在深入挖掘科技的力量,深耕细分市场领域,利用大数据等技术,提供数字化、智能化、个性化的服务,开辟出属于自己的特色发展道路。安达中国意健险总监徐旭磊表示,把科技融入到保险产品及服务中去需要不断关注并探索。此前,安达保险率先推出的“Chubb Travel Smart”大数据系统,就是将人力资源科技发展、风险管理及金融科技相融合的典型代表,基于这一大数据系统,企业可以与全球风险库信息进行对接,实现数据的实时交互,帮助企业更好地管理员工的差旅风险以及健康、医疗问题,并及时解决该类问题。

  利安人寿副董事长、总裁刘政焕表示,目前,我国寿险业正处于发展的黄金时期,行业价值将进一步大幅提升。面对技术冲击,要把握数据是企业的核心资产、数字化的运用能力是企业的核心竞争力这一原则。互联网消费的跨越式发展,使数字化时代成长下的年轻人成为未来保险消费的主流客户,而他们的需求呈现出个性化、多元化的趋势。随着“4+2+1”家庭结构的出现,健康和养老保险服务的需求必将大幅提升。刘政焕认为,未来,应拓宽保险科技相关领域的监管范围,根据保险科技发展方向和趋势,考虑将与保险相关的科技公司、数据提供公司纳入监管范畴。同时,可考虑将与保险产业链条相关的汽修厂、4S店、医院、健康机构等都纳入监管之列,确保保险消费者能够得到约定的保险延伸服务。
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关键词: 美元 金融


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