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平安银行 科技赋能多个业务发展 中国平安2018年净利润迈入千亿元大关

2019-03-14 17:39:59 来源:亚汇网 作者:黄华 打印 字号:  

3月13日,中国平安(601318)发布2018财年业绩报告,财报显示,公司2018年全年实现归属于母公司股东的营运利润1,125.73亿元,同比增长18.9%;归属于母公司股东的净利润1,074.04亿元,同比增长20.6%。值得注意的是,中国平安2018年的净利润首次突破了千亿元大关,多项核心财务指标更是稳步增长。

  财报亦公示了2018年派息情况,中国平安表示在公司业绩持续强劲增长及偿付能力保持充足稳定的有力支撑下,平安将大幅提升现金分红水平。集团拟向股东派发全年股息每股现金1.72元,同比增长14.7%;另外,公司在2018年第一季度已派发30周年特别股息每股现金0.20元,公司2018年合计派发每股现金将达1.92元,同比增长28.0%。

  同时,为积极响应国家政府和监管部门的政策导向,稳定资本市场,促进股东价值最大化,中国平安将首次实施回购股份的方案,回购资金总额将不低于人民币50亿元且不超过人民币100亿元。本次回购的资金来源于公司自有资金,回购股份将全部用于员工持股计划,包括但不限于公司股东大会已审议通过的长期服务计划。本次回购将进一步健全和完善公司长期激励约束机制,确保公司的经营可持续、健康发展。

  年报显示,中国平安个人客户数较年初增长11.0%,客均营运利润同比增长18.1%;全年新增个人客户4,078万,其中1,450万来自于集团五大生态圈的互联网用户;集团互联网用户较年初增长23.4%至5.38亿。由于个人客户数量的持续提升和对客户价值的深入挖掘,中国平安个人业务价值快速提升。截至2018年末,集团拥有1.84亿个人客户,客均合同数2.53个;34.6%的个人客户同时持有多家子公司的合同,占比较年初提升6.1个百分点。

  在核心金融业务方面,其中,平安寿险及健康险业务的新业务价值在2018年下半年同比增长16.9%后,全年实现同比增长7.3%;ROEV高达30.8%。

  从中国平安三十年的发展历程来看,除了保险业务的强劲增长之外,尤其值得关注的是,中国平安在科技领域的努力成果逐步显现,并不断超越往年。财报显示,中国平安科技专利申请较年初增加9,021项至12,051项,科技成果全面覆盖人工智能、区块链、云等核心技术领域。此外,公开资料显示,近十年来,平安集团累计科研投入超过500亿元,创立了10多家新科技公司、25个科技研发实验室和6大科技创新研究院,累计申请科技专利超过12,000项。

  而这些科技成果早已被中国平安所应用,付诸集团多个业务线条的发展需求,即赋能金融,反哺金融,扩大、丰富业务发展生态圈,为集团多个业务线条的绩效带来了显著的提升。

  科技助燃核心金融业务 保险稳增银行零售转型成效显著

  立足在创新之城—深圳的中国平安,早在十多年前即已注入了科技的基因。从2000年平安创建中国最早的在线金融产品超市——PA18.com,到2006年5月平安创建亚洲最大的集中运营平台——中国平安全国运营管理中心,再到2008年成立平安科技,中国平安早已驶入科技创新之旅,金融科技发展之道。

  2018年,在科技引领金融,反哺金融的发展战略下,平安集团的多个核心金融业务在科技的助力和赋能下,包括寿险、银行等多个核心金融业务发展可谓硕果累累。

  平安寿险及健康险业务在人工智能技术的助力下,包括AI甄选和AI面谈在代理人渠道全面上线,应用于1,100多万准增员对象;通过AI甄选模型对历史数据进行分析验证,13个月留存代理人的识别率高达95.4%。数据显示,2018年,在行业结构调整的环境下,基于“产品+”“科技+”两大策略,寿险及健康险业务ROEV高达30.8%,实现新业务价值722.94亿元,同比增长7.3%,其中下半年新业务价值同比增长16.9%(2018年上半年同比增长0.2%);代理人渠道新业务价值同比增长5.9%,月均代理人数量同比增长4.8%,代理人全年人均新业务价值同比增长1.1%。全年新业务价值率43.7%,同比提升4.4个百分点 ;代理人渠道新业务价值率57.1%,同比提升7.2个百分点。

  产险方面。中国平安产险创新服务进一步优化,产险市场份额持续提升。2018年,平安产险原保险保费收入同比增长14.6%,优于市场3.0个百分点;综合成本率96.0%,同比优化0.2个百分点;净资产收益率(ROE)16.7%,业务质量保持优良。值得注意的是,平安产险着力提升理赔服务,打造差异化竞争优势,“510城市极速现场查勘”服务能力进一步巩固,2018年车险96.4%的城市日间现场案件实现5-10分钟极速处理。

  同时,2018年,平安持续优化资产配置,保险资金投资组合的净投资收益率为5.2%,总投资收益率为3.7%。如果按保险子公司执行修订前的金融工具会计准则法定财务报表数据计算,总投资收益率为5.2%。

  同期,借助科技的力量,平安银行(000001)零售转型成效显著。平安银行举全行之力,融科技智慧,推动零售业务实现业务突破、模式突破、渠道突破与组织突破,构建零售业务“3+2”经营管理体系,发力基础零售、消费金融与私行财富“三大板块”,提升成本控制与风险控制“两大能力”,全力打造“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”。经过两年的转型发展,零售业务现已成为平安银行收入增长的主要动力,零售营收、贷款等占比均超过全行整体的50%,零售转型取得了阶段性胜利。从数据来看,2018年,该行零售业务营业收入618.83亿元、同比增长32.5%,在全行营业收入中占比为53.0%;零售业务净利润171.29亿元、同比增长9.2%,在全行净利润中占比为69.0%。个人存款余额4,615.91亿元、较上年末增长35.4%,个人贷款余额11,540.13亿元、较上年末增长35.9%,占比为57.8%、较上年末提升8.0个百分点。另外,资产质量明显改善。2018年末,该行逾期、逾期90天以上贷款余额和占比实现“双降”。不良贷款偏离度97%,较上年末下降46个百分点。不良贷款率1.75%,较上年末略增0.05个百分点,基本保持平稳。

  在金融科技发展战略的推动下,在国家相关政策的支持下,未来,中国平安借助科技的力量,包括银行、寿险等多个核心金融业务或将获得更大的发展空间。

  今年《政府工作报告》提出了一个明确的量化目标,即大型商业银行的普惠小微金融增长今年要达到30%。一些中小型银行要专注于小微和“三农”。同时,要督导金融机构优化内部资源配置和政策安排,加大尽职免责落实力度。提高金融科技服务水平,提升客户获取能力、风险防控能力和信贷投放能力。

  同时,中国人民银行副行长范一飞在两会期间答记者问时亦表示,近年来,金融科技快速兴起,为金融发展持续提供了创新的活力。党的十九大也明确要求加快建设实体经济、科技创新、现代金融、人力资源协同发展的产业体系,金融科技必将迎来大有可为的发展机遇。其中,通过加强金融科技应用,助力疏解民营小微企业融资难融资贵问题。针对银企信息不对称、风险识别不精准、融资成本高等痛点,探索利用神经网络、移动互联网等技术,优化信贷流程和客户评价模型,降低信贷业务成本,提升信贷服务效率,推动融资审批更加自动化、产品营销更加网络化、风险识别更加智能化。

  科技引领五大生态圈发展 智慧城市板块突出

  根据中国平安的发展愿景,其欲通过输出创新科技与服务,搭建生态圈与平台,促进科技成果转化为价值,致力成为国际领先的科技型个人金融生活服务集团。

  在2018(第四届)中国智慧城市国际博览会上,中国平安董事长兼CEO马明哲表示:未来三十年,平安将持续深化“金融+生态”的新发展模式,打造“金融、医疗、汽车、房产、城市”五大生态圈。

  在2018年,即改革开放40周年之际,发展智慧城市,已成为我国全面建成小康社会的重要工作之一。公开资料显示,截止去年8月,全国100%的副省级以上城市,包括76%以上的地级城市和32%的县级市,总计大约500座城市已经明确提出或正在建设新型智慧城市,“创新、协调、绿色、开放、共享”的发展理念,深入城市发展的肌理之中。

  中国平安董事长兼CEO马明哲表示,现代城市发展,不仅要持续加强硬件基础投入,更要在软件服务及管理上达到全新高度,利用新科技、新手段,提升城市运行管理效率和民生服务保障能力,打造具有强大软件实力的新型城市生态。

  资料显示,过去十余年间,中国平安先后投入500多亿用于创新科技研发,创立了10多家新科技公司、25个科技研发实验室和6大科技创新研究院,在智能认知、人工智能、区块链、云计算四大核心技术上取得重大突破,累计申请科技专利超过12,000项。在“数字中国”、“智慧社会”等理念的引领下,以强大的科技优势和经验,为智慧城市建设赋能。

  中国平安集团党委书记、副总经理陈克祥表示,近年来中国平安稳步推进"智慧城市生态圈"战略部署,凭借强大的科研投入、海量的数据资源和雄厚的科技实力,积极参与国家智慧城市建设。

  和讯网了解到,2018年以来,中国平安积极为国家智慧城市建设赋能,构建了“1+N”智慧城市平台体系,并已在全国100多个城市以及多个“一带一路”沿线国家和地区推广和实施,涵盖智慧财政、智慧政务、智慧交通、智慧生活、智慧卫健、智慧海关、智慧教育、智慧农业(000816)(000816)、智慧司法、智慧环保、智慧社区治理等领域,惠及数亿市民,支持各省市政府解决城市治理中存在的各方面痛点与难点,提升治理效率与成效,降低城市发展成本,提高市民满意度和获得感,赢得各省市政府及市民广泛好评。

  其中,在智慧财政建设方面,中国平安与多个省市开展合作,已上线了智能监管、智能决策、资产负债管理、扶贫监管等多个智慧财政解决方案。中国平安的智慧财政解决方案已建立500多个监测模型,监控5000多个指标,服务1000多家行政和企事业单位,每年为政府节省融资成本超亿元,成为政府眼中的“CFO助手”。目前,智慧财政相关项目已先后在南宁、长沙落地,为当地政府进行财政一体化项目建设和公共资产负债管理项目建设,以及帮助多省市进行业务和技术平台的搭建,智能高效的服务,获得了当地政府的高度评价。

  中国平安表示,未来,将不断优化和提升智慧财政管理一体化平台的服务质量,持续帮助各级政府及财政部门实现智能监督、科学规划、增加收入、节约支出、保全资产、严控债务六大管理目标,助力国家智慧城市建设。

  科技赋能互联网业务 四大“独角兽”业绩显著

  在“金融+科技”、探索“金融+生态”的战略规划下,中国平安不断利用丰富的场景,打造成熟的科技应用,其所孵化的科技创新平台,包括陆金所、平安好医生、金融壹账通以及平安医保科技四家平台,相继完成融资后,被市场誉为独角兽企业。根据年报数据,上述四家科技创新平台在2018年整体呈现了较好的表现。

  陆金所控股,作为中国领先的金融科技公司,致力于利用科技赋能的金融DNA来提供个性化金融服务,从而令个人财富与资产管理更加轻松、安全及高效。截至2018年12月末,陆金所平台注册用户数达4,035万,较年初增长19.3%;资产管理规模为3,694.14亿元,较年初下降20.0%,主要受资产管理结构调整、产品主动清理影响。陆金所控股通过产品结构调整和业务创新已于2018年第四季度实现资产管理规模的企稳回升,2018年12月末资产管理规模较2018年9月末增长2.1%。

  值得一提的是,在科技的赋能下,陆金所的发展前景也一再得到市场的认可,更是获得全球投资者青睐。

  财报显示,2018年,陆金所控股盈利表现靓丽,完成C轮融资,此次融资引入了多家国际知名投资机构,投后估值达394亿美元

  另外,作为一家致力于打造全球最大的医疗健康生态系统、用科技让人类更健康的互联网平台,平安好医生截至2018年末,平安好医生为超2.65亿注册用户提供线上线下一站式医疗健康管理服务,全年营业收入33.38亿元,同比增长78.7%;净亏损9.13亿元,较2017年减亏8.9%。并且,截至2018年12月末,平安好医生打造的自有医疗团队超1,000人,签约合作外部医生(均为三级甲等医院副主任医师及以上职称)超5,000名,1小时送药网络覆盖全国86个城市。医疗健康服务供应商网络覆盖近400家中医诊所、超1,300家体检中心、超1,200家牙科诊所和超120家医美机构。去年2月份,平安好医生Pre IPO融资已获得4亿美元融资金额。

  而作为平安旗下打造3.0开放平台的重要载体之一,金融壹账通近两年发展迅速,智能银行云、智能保险云、智能投资云、金科空间站开放平台等领先金融科技和服务相继问世。截至2018年12月末,金融壹账通已累计为3,289家金融机构提供服务,其中国内银行590家、保险公司72家、其他非银金融机构2,627家。金融壹账通参与发起的中小银行互联网金融联盟覆盖国内260家中小银行,总资产规模超过47万亿元。并且,金融壹账通于2018年初完成A轮融资,投后估值达75亿美元

  除此之外,另一“独角兽”,平安医保科技,致力于成为中国最好的科技驱动管理式医疗服务平台,截至2018年12月31日,平安医保科技为全国200多个城市提供医保、商保管理服务,接入医院超过5,000家,面向个人用户的“城市一账通”APP已在全国69个城市上线。基于国内首创的疾病分组器Ping An Grouper,结合神经网络先进算法,医疗总支出预测准确率高达99.7%,达到世界领先水平。平安医保科技于2018年初完成11.5亿美元融资,投后估值达88亿美元。

  而作为中国领先的汽车互联网服务平台,2018年,汽车之家各项业务快速发展,实现营业收入72.3亿元,在线营销业务收入占比11.8%。汽车之家不断升级优化用户体验,流量持续增长,2018年12月汽车之家移动端日均独立用户访问量达到2,900万,同比增长约10%,进一步巩固了汽车之家在国内汽车类移动应用中的主导地位。

  “2020年进入创新型国家”、“2050年要成为世界科技强国”,乃十九大报告的重要部署。而企业作为推动国家发展,推进国家科技进步、创新发展的重要力量。

  中国平安董事长兼CEO马明哲表示,2019年,是新中国建国70周年,也是平安第四个十年的开局之年和战略转型的关键之年。我们更新了集团的品牌标识,将“金融+科技”更加清晰地定义为平安的核心主业。在新的一年里,我们要在确保金融主业稳健增长的基础上,贯彻“稳定增长、优化结构、防范风险、布局未来”的16字经营方针,强化“金融+生态”建设,继续加大科技投入,进一步提升公司的整体数据化经营和智能风险管理能力,持续为客户、股东、社会创造更大的价值。

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关键词: 人民币 美元 IPO 两会 金融


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