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2021年最适合定投的10只指数基金

文 / 阿丽塔 2021-01-14 19:12:16 来源:亚汇网

    先给出结论,境内指数基金7只,分别是深证红利、基本面50、中证红利、中证消费、央视财经50、中证500和沪深300,排名分前后;境外指数基金3只,分别是纳斯达克100、标普500和恒生指数,排名分先后。
    如果只定投1只基金,那就是深证红利;
    如果只定投2只基金,那就是深证红利+基本面50;
    如果只定投3只基金,那就是深证红利+基本面50+中证红利;
    如果只定投4只基金,那就是深证红利+基本面50+中证红利+纳斯达克100;
    如果只定投5只基金,那就是深证红利+基本面50+中证红利+中证500+纳斯达克100;
    如果只定投6只基金,那就是深证红利+基本面50+中证红利+中证500+沪深300+纳斯达克100;
    如果只定投7只基金,那就是深证红利+基本面50+中证红利+中证500+沪深300+纳斯达克100+标普500;
    如果是定投8只基金,大佬,请私聊,我要抱大腿!
    ……
    至于为什么是这10只指数基金,先贴一张图:
    上图是截至2020年3月20日,这10只基金对应指数的估值情况,其中:
    1)绿色代表估值较低;黄色代表估值适中;
    2)PE:市盈率,数值越低越好,衡量大部分行业或指数;
    3)百分位:反映PE或者PB在历史区间的价值高低,例如百分位为70%,说明现在的估值比历史上的70%的时候都高;
    4)ROE:净资产收益率,衡量长期盈利能力;
    5)股息率:股息与股票价格的比率,数值越大越好。
    该估值表可以在『招财小Q』的菜单栏--充电桩--每日估值中查看,每天都会更新。
    从估值表中可以看出,这10只基金对应的指数都处于低估或者估值适中阶段。
    下面从几个问题来说明,为什么这10只基金是2020年最适合定投的指数基金,以及为什么我这样排序?
    1、为什么选择这10只指数基金?
    2、为什么深证红利排在第一个?
    3、为什么中证消费和央视财经50排不上号?
    4、为什么中证500排在沪深300前面?
    5、为什么偏爱境内指数基金,而不多定投境外指数基金?
    6、为什么不全部定投?
    ……
    1、为什么选择这10只指数基金?
    这10只指数基金都是市场中表现非常优秀的(中证500不是,后面说原因),其中中证消费指数基金过去5年的年化平均收益是21.3%,3年的年化平均收益为27.32%;
    尽管美股这段时间跌成狗,纳斯达克100指数基金过去5年的年化平均收益还是有18.07%,3年的年化平均收益是21.12%;
    除了中证500外,哪怕是这10只指数基金中,表现最差的沪深300指数基金,过去5年的年化平均收益也有4.88%,过去3年的年化平均收益是9.49%。
    这10只指数基金表现最差的,收益都比银行几十万的理财产品收益要高,选择它们还需要其它理由吗?
    2、为什么深证红利排在第一个?
    深证红利指数基金过去5年的年化平均收益是13.72,过去3年的年化平均收益为20.74,综合表现略逊于中证消费,但是深证红利指数的估值是处于低估阶段,PE值比历史上74.06%的时间都要低;而中证消费指数估值处于适中阶段,PE值只比历史上49.58%的时间低。
    收益比我高的没我便宜,比我便宜的收益没我高,那么深证红利指数基金必须排在第一个了。
    3、为什么中证消费和央视财经50排不上号?
    从上面可以看出,在定投7只指数基金的排序中,没有见到中证消费和央视财经50的身影,不是这两只指数基金不好,一方面是因为这两只指数基金的估值只是处于适中阶段,不是那么便宜;另一方面是为了避免同质化。
    中证消费指数基金十大持仓
    央视财经50指数基金十大持仓股
    深证红利指数基金十大持仓股
    从中证消费、央视财经50和深证红利的十大持仓股,我们可以看出,这三只指数基金的十大持仓股有很大的重合性,从分散风险的角度来说,这三只指数基金任选其一就可以了。
    4、为什么中证500排在沪深300前面?
    中证500指数基金过去3年的年化平均收益为-3.97%,表现远远不如沪深300的9.49%。
    上面是中证500指数,下面是沪深300指数
    从各自指数的历史走势也可以看出来,从2015年6月之后,中证500指数再也没有起来,一路向下。熊市的时候,中小市值股票跌得最惨,但是牛市的时候,中小市值股票也会涨得最欢,从2015的牛市到今天已有5年时间,中证500指数PE的百分位在13.78%,比历史上86.22%的时期都便宜,现在开始每月定投,等到牛市的时候卖出,做一个大的波段会是一个不错的选择。
    并且,从今年的市场表现来看,每次市场拉升的时候,中证500指数的表现都会优于沪深300,所以,这就是中证500指数基金排在沪深300指数基金前面的原因。
    5、为什么偏爱境内指数基金,而不多定投境外指数基金?
    原因有二,一是因为虽然近期美股市场受到重挫,但是依然在高位,由于流动性缺失,外加疫情的影响,风险相对较高,而A股还处于低位,机会成本更大;
    另一个最主要的原因是,在《A股和美股,哪个更适合定投?》这篇文章中,通过数据回测对比,证明“熊长牛短”的A股市场比美股市场更适合定投。
    基于上面两个原因,当然更应该偏爱境内指数基金。
    6、为什么不全部定投?
    臣妾做不到啊。
    一只基金定投起码以1000元为基准,10只基金每月定投一次就是一万元,对绝大多数人来说是不现实的。
    基金投资是一项长期工程,和股票投资是两码事,操作手法也完全不同,长期定投是为了摊薄成本,降低风险,追求的是牛市来临之后的超高回报,绝不是一锤子买卖。
    另外,全球流动性紧缺,加上疫情的爆发,今年全球GDP应该会非常难看,严重的话会引发债务危机,就很可能陷入长期的萧条。
    因此,定投资金必须不影响生活开支,最好预留2-3年时间的资金,不能是临时的备用金,尤其前段时间,有些人看到市场上半导体基金异常火爆,也想要赚快钱,从银行借钱或者把自己准备买房的钱一下子投了进去,这种**心态是万万不可取的。
    ……
    好了,通过上面6个问题,相信您已经知道需要定投哪些指数基金了,但是,这10个指数对应的基金有上百个,场内的,场外的,每个基金的费用各不相同,该如何选择呢?
    放心,我已经为您挑选好了:
    注:标绿的是场内基金,没标绿的是场外基金。
    表中的指数基金都是根据《指数基金挑选技巧》一文中的标准筛选出来的:
    1)基金管理公司规模都在2000亿之上
    2)10只基金都是被动型基金,基本不受基金经理操盘的影响
    3)除了中融央视财经50ETF外,基金规模都在5亿以上
    4)除了基本面50指数基金和中融央视财经50ETF外,其它指数基金成立时间都大于3年
    5)无论场内还是场外,表中的指数基金都是相同产品中费率最低的
    从表中可以看出,场内基金的费用总是比相应的场外基金低,通常只有管理费和托管费,而场外基金不仅有更高的管理费和托管费,还有申购费、赎回费等,更多关于ETF的优势,可以参考
    不过要想在场内买卖基金,需要开通证券账户,如果不想开通证券账户,也可以在各大银行APP、支付宝、微信、蛋卷基金、天天基金网等平台申购赎回,申购费通常有一折优惠。
    综上所述,2020年最适合定投的10只指数基金,境内基金分别是工银深证红利ETF(159905)、嘉实中证锐联基本面50ETF(512750)、易方达中证红利ETF(515180)、汇添富中证主要消费ETF(159928)、招商央视财经50指数A(217027)、华泰柏瑞中证500ETF(512510)和易方达沪深300ETF发起式(510310),排名分前后;境外指数基金分别是国泰纳斯达克100(QDII-ETF)(513100)、博时标普500ETF(QDII)(513500)和华夏恒生ETF(159920),排名分先后

  


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