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LPR对房地产市场有什么影响?

2020-11-20 17:54:16 来源:亚汇网 作者:一沐 打印 字号:  

  LPR对房地产市场有什么影响?这个问题我们先要搞清楚三个问题,然后就清楚房贷换锚以后,对购房者有什么影响了。第一、lpr为什么会发生,它是在什么样的背景下发生的。第二、五年期lpr在房地产利率中起到什么作用?它的实施原则是什么?第三、未来lpr会有什么样的走势?

  第一,由于受到20年房改以来房地产迅猛发展势头的影响,很多资金流入到了房地产市场中,使得实体经济出现了融资难,融资成本高的情况,给实体经济的发展带来了很大负面影响。

  为了解决好这个问题,扶持实体经济就成为一个当务之急。但是,如果为了减轻企业的压力而降低银行贷款利息,这些资金很可能会大量流入到房地产市场,最后扶持实体经济可能就会成为一句空话,甚至还适得其反。

  此次lpr政策的出炉,分成为1年期lpr和5年期lpr,其中1年期lpr就是专门针对实体经济进行扶持的政策。目的在于对实体经济降息减息,降低融资成本,减轻企业的负担。为了防止更多资金流入到房地产市场,就分成了两条腿的走路,一个是1年,一个是5年。由此可见,房地产市场利率的出现其实就是一个分水岭,把银行贷款利率分成了两大块,一块是房地产,一块是除了房地产以外的其他企业。

  第二,了解到这种背景,我们就知道5年期lpr到底是一个什么目的。说到底,他其实就是一条防洪线,防止因为出现低利息而产生的房地产领域大水漫灌。

  新的房地产市场利率是在每月LPR形成的基础上,加上各省市主管银行以及提供贷款的各商业银行的点数后,最终形成。这样一来就非常便于对各个城市的房地产市场进行实时的调节。除了每个月形成了lpr会产生上下浮动外,各个省各个城市还可以根据自己地方的实际情况、房地产的冷热状况,以及贷款个体的具体情况,进行适当的加点或者减点。商业银行由此掌握了更大的主动权,同时“因城施策”也会因此做得更加到位,更加精细化。

  第三,基于此我们知道,房地产贷款换锚以后,要想从市场利率的变化中得到大便宜可能性并不大。但是基于越来越成熟的金融市场,以及宽松的信贷环境,当1年期lpr不断往下降以后,5年期Lpr往上升的可能性也很小,大体的情况是1年期降的多一点,而5年期降的少一点。

  在这过程中,也并不排除某一些特殊的年份里,出于宏观调控、房地产市场调控的需要,5年期Lpr往上提升,甚至提升到一个较高水平的情况。但是从全球经济市场的发展规律来看,lpr上升并不是一个常态,越是发达的经济体,它的总体市场利率都会保持在相对较低的水平。

  基于个人商贷的时间周期都比较长,少则10年,多则30年,因此当房贷换锚了以后,变成了浮动利率,从长期来看,对于从固定利率转换过来的这一批贷款用户来说,是有利的,享受到了前期基准利率带来的“计划经济”红利。这也是房地产个贷的分水岭,从此国内房地产贷款用户就分成了两批,一批是新政前,一批是新政后。

  综上,房贷换锚后对购房者的影响,也就分成了两拨人。总体看新政前的信贷用户,换成了市场利率以后,在一个二三十年的贷款周期内,最终付出的利息会比基准利率时代来得更少,更划算。而新政以后的贷款用户由于有了各省市及各商业银行加减点数的灵活手段,未来将取决于各个城市房地产市场调控的情况,如果市场过热,贷款时可能就要为此多买单。

  从国家对房地产政策的长期措施来看,房住不炒、三稳政策、因城施策等等决定了未来楼市将会处于一个相对平稳的发展状态,不会有大涨或者大跌的空间。因此,lpr政策的出现尽管对房地产市场会有影响,对购房者的购房所付出的利息会有些许影响,但是影响不会太大。换句话来说,如果把房地产贷款放在一个30年长的时间轴上,这种利率浮动所带来的影响变化是非常有限的,远不及通胀给贷款用户带来的红利收获。
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关键词: 房地产 经济 金融


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